發(fā)展養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)，有助于實(shí)現(xiàn)政府責(zé)任與市場(chǎng)功能的有效均衡。

大力發(fā)展并完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)制度，是近年來我國社會(huì)保障改革發(fā)展的重要舉措，并取得了重大成效。但受多種因素制約，多層次社會(huì)保險(xiǎn)制度構(gòu)建的發(fā)展步伐還相當(dāng)緩慢。在國家的長期戰(zhàn)略定位中，必須強(qiáng)調(diào)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合發(fā)展的戰(zhàn)略思路。

一是社會(huì)保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展，需要加快推進(jìn)多層次社會(huì)保險(xiǎn)制度建設(shè)步伐，需要補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的快速發(fā)展，以便提供多層次、多元化的保險(xiǎn)保障服務(wù)，發(fā)揮靈活多樣的保險(xiǎn)服務(wù)，更好滿足人民群眾日益增長的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)需求。商業(yè)保險(xiǎn)的靈活性、多樣性的專業(yè)管理服務(wù)和產(chǎn)品服務(wù)，可以拓展和延伸社會(huì)保險(xiǎn)的服務(wù)范圍及服務(wù)功能。

二是破除養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制，也需要通過大力發(fā)展各類補(bǔ)充性的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，通過養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的制度優(yōu)化，解決改革發(fā)展中的難題。構(gòu)建多層次社會(huì)保障制度，有助于實(shí)現(xiàn)政府責(zé)任與市場(chǎng)功能的有效均衡，實(shí)現(xiàn)多方參與和有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。在積極構(gòu)建完善政府擔(dān)責(zé)的基本社會(huì)保險(xiǎn)制度，努力實(shí)現(xiàn)制度全覆蓋和人員全覆蓋的同時(shí)，加快改革步伐，積極發(fā)展各類補(bǔ)充性的商業(yè)保險(xiǎn)，以便提供更高保障水平、滿足多樣化的保險(xiǎn)及服務(wù)需求。在強(qiáng)調(diào)政府責(zé)任的同時(shí)，發(fā)揮個(gè)人、家庭、機(jī)構(gòu)等各責(zé)任主體的多層次社會(huì)保障制度中的積極作用和補(bǔ)充保障及服務(wù)功能。

三是需要重視發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過更加靈活便捷和周到的服務(wù)，彌補(bǔ)農(nóng)村基層社保管理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)能力的不足。商業(yè)保險(xiǎn)可以提供包括社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，精算技術(shù)服務(wù)，費(fèi)用核算服務(wù)，償付能力管理服務(wù)，社?；鹜顿Y管理服務(wù)，第三方管理服務(wù)等。在條件成熟的地區(qū)可以試點(diǎn)推廣商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在參與新農(nóng)合、新農(nóng)保管理服務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)，探索政府購買公共服務(wù)的新路徑、新辦法。

四是通過政府政策優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠、金融貼息補(bǔ)貼等政策措施，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。這是我國潛在社會(huì)需求巨大，亟待大力發(fā)展的新興服務(wù)領(lǐng)域。商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)服務(wù)、住房養(yǎng)老等領(lǐng)域的潛在優(yōu)勢(shì)有待發(fā)揮。可以彌補(bǔ)我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展之不足，可以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的養(yǎng)老、健康的服務(wù)保障需求。

（作者林義，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任，本報(bào)記者蔣云龍采訪整理）