【摘要】“十三五”規(guī)劃提出，破解發(fā)展難題，厚植發(fā)展優(yōu)勢，必須牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享發(fā)展理念。金融是為實體經濟服務的，實體經濟的需求即為金融改革與發(fā)展的方向。探究五大發(fā)展理念下金融改革的可為之處，有利于金融更好地服務于我國新時期實體經濟的發(fā)展。

【關鍵詞】金融改革　創(chuàng)新　協(xié)調　綠色　開放　共享

【中圖分類號】F83              　　　【文獻標識碼】A

創(chuàng)新發(fā)展理念下的金融改革

創(chuàng)新中小企業(yè)融資渠道。金融機構應改變之前重點服務大型企業(yè)的經營模式，將目標客戶向中小型企業(yè)拓展，針對中小型企業(yè)的特點開發(fā)適合中小型企業(yè)的創(chuàng)新金融產品。特別是中小型商業(yè)銀行，可以開展中小企業(yè)貸款改革試點，如在銀行內部設立中小企業(yè)信貸審批部門，專門進行中小企業(yè)的信息搜集、貸款審批、貸后監(jiān)管、風險控制等工作。對于處于成長期的高新技術企業(yè)，由于其發(fā)展前景較好，可以在創(chuàng)立初期引進風投資本；對于有一定資產規(guī)模的中型企業(yè)，應該在政策上鼓勵銀行向該類型企業(yè)發(fā)放貸款，讓資金真正流入有融資需求的實體經濟中去；也可以引導民間資本支持中小型企業(yè)的發(fā)展，降低民間資本的金融準入門檻，鼓勵民間借貸與中小型地方性商業(yè)銀行、農村信用社等正規(guī)金融機構合作，通過正規(guī)渠道將閑散的民間資本整合并流入實體經濟，從而提高民間資本的利用效率并有效地控制風險；對于已經具有一定規(guī)模的中型企業(yè)，可以鼓勵和引導其在新三板、創(chuàng)業(yè)板上市，通過直接融資的方式獲得資金支持。

創(chuàng)新激勵性政策機制。建立專項基金，用于支持處于創(chuàng)立初期或生產結構轉型期的企業(yè)。對特定企業(yè)給予資金扶持，同時也為金融機構和民間資本投資方向起到引導示范的作用。成為政府專項基金支持對象的企業(yè)可在信用評級上有增進，這也為企業(yè)獲得銀行貸款提供了提高自身條件的渠道。當企業(yè)渡過創(chuàng)立初期，進入穩(wěn)步成長期的時候，政府應逐漸撤出自己的財政資金，并鼓勵銀行等金融機構的資金進入。政府可在稅收等相關制度上對支持這些企業(yè)發(fā)展的金融機構實行優(yōu)惠政策，提高銀行為中小型企業(yè)服務的積極性。最后，當企業(yè)發(fā)展已進入穩(wěn)定上升期時，還應制定有關政策鼓勵民間資本進入。作為補充，政府還可適時采用定向貨幣政策。該項政策可以讓銀行獲得較低成本的貨幣來源，以此鼓勵銀行向特定的行業(yè)和地區(qū)貸款，如正在進行轉型和升級的行業(yè)，金融資源相對稀缺的弱勢地區(qū)等，可使金融資源真正流向經濟社會有資金需求的領域。

協(xié)調發(fā)展理念下的金融改革

構建金融中心與消除行政體制障礙并重，促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展。在有條件的發(fā)達地區(qū)建立金融中心，形成經濟金融集聚效應。金融中心的位置選擇東中西部均有覆蓋，且有所分散。過于集中的金融中心會造成基礎設施的重復建設，金融資源搶奪激烈。金融中心將會整合周邊地區(qū)的金融資源，應進行合理布局規(guī)劃，提高資源的利用效率。由于聚集了周邊金融資源，金融中心的輻射功能也將進一步加大。對周邊欠發(fā)達地區(qū)的扶持能力也相應增強，必能整合多方資源促進欠發(fā)達地區(qū)的金融發(fā)展。

努力打破行政區(qū)域壁壘的束縛，形成開放式的金融市場。反對地方之間的惡性競爭，鼓勵設計區(qū)域合作機制，實行區(qū)域間的有效聯(lián)動。可設立合作貿易區(qū)，創(chuàng)造公共優(yōu)惠政策環(huán)境。合作貿易區(qū)內要制定合理的區(qū)域規(guī)劃，區(qū)域間合理分工、優(yōu)勢互補。在上層管理方面，可成立金融聯(lián)席委員會，專門負責區(qū)域間金融資源調配、金融合作項目洽談等，進一步推動區(qū)域協(xié)調發(fā)展。也可成立區(qū)域共同發(fā)展基金，專門用于區(qū)域間的聯(lián)動發(fā)展，或者服務于區(qū)域參與的國家經濟發(fā)展大戰(zhàn)略。

金融支持新型城鎮(zhèn)化建設，帶動城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展。建立由商業(yè)銀行、國家政策銀行、信用合作社、國家開發(fā)銀行共同組成的金融機構融資體系。國家開發(fā)銀行和政策性銀行應在其中發(fā)揮引導作用，在城鎮(zhèn)化建設項目初期投入資金，不但可以支持項目起步，還可以引導商業(yè)性金融機構乃至社會資本的流入方向，起到引導示范作用。在項目正常運作之后，由銀行或其他的非銀行金融機構提供后續(xù)資金支持，農村信用合作社應該加大涉農貸款的比例，降低城鎮(zhèn)化建設項目貸款的門檻。同時，也可引導和鼓勵民間資本流入，特別是現(xiàn)代化農業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)，對于經營性基礎設施的建設，允許民間資本投入項目的建設和后期經營當中。

綠色發(fā)展理念下的金融改革

支持新能源產業(yè)發(fā)展。加大金融對新能源的支持力度，當務之急是要解決新能源企業(yè)融資難的問題。人民銀行應在其中起到“總領指導”的作用，自上而下進行金融資源的整體性配置優(yōu)化，引導有限的金融資源流向更需要資金的新能源產業(yè)中去。政策性銀行應充分利用其政策優(yōu)勢，起到“中流砥柱”的作用，如國家開發(fā)銀行應該利用其低息貸款、優(yōu)先貸款的政策優(yōu)勢積極扶持新能源產業(yè)的發(fā)展。其他商業(yè)性金融機構應起到“配合補充”的作用。金融機構在對新能源產業(yè)融資時可以采取同業(yè)合作的形式，引入銀團貸款、綜合授信等業(yè)務模式，從而既能滿足新能源企業(yè)的融資需求，又能避免僅由單一的金融機構融資而承擔過大的行業(yè)風險。

完善碳金融交易體系。完善碳金融交易體系最關鍵的是要建立一個機制合理的碳金融市場。一方面，我國現(xiàn)階段碳金融交易區(qū)域化分割明顯，彼此間信息溝通不流暢，應該建立一個全國性的標準化交易平臺。在該平臺內實行會員制，采用與國際標準相統(tǒng)一的合約格式，并借助互聯(lián)網技術發(fā)展線上交易、公開信息披露，防止因信息不對稱帶來的風險。另一方面，建立合理的定價機制。政府應根據(jù)市場上的供求情況、資金需求等因素確立碳交易價格的上下限，當市場價格出現(xiàn)異常波動時通過稅收、補貼等方式進行價格調控。另外，還應該鼓勵創(chuàng)新多種碳交易金融衍生產品，有利于價格發(fā)現(xiàn)機制的完善，并分散價格波動帶來的風險。

開放發(fā)展理念下的金融改革

對內推進金融市場自由化改革。首先，降低國外金融機構的市場準入限制。比如，從“全面審批”過渡到“分項目、分行業(yè)審批”、對行情發(fā)展較好的行業(yè)簡化審批流程等。其次，逐步實現(xiàn)利率、匯率自由化。政府應放松對利率和匯率的管制，由市場上的資金供求來決定定價，形成一個更合理、更透明的價格機制。最后，發(fā)展金融業(yè)務自由化。如商業(yè)銀行逐步實行混業(yè)經營、開發(fā)創(chuàng)新金融產品等，不斷提高金融機構的服務水平和質量，讓外資在我國的金融市場運作中提高經濟效益和投資效率，從而吸引更多的外資流入我國資本市場。

對外推進“一帶一路”的金融支持。充分發(fā)揮政策性金融的作用，讓其成為“一帶一路”戰(zhàn)略的引導者和先行者。在我國的政策性金融體系中，國家開發(fā)銀行和國家進出口銀行應該成為兩大主力。國家開發(fā)銀行主要致力于為基礎設施的建設提供資金保障。“一帶一路”戰(zhàn)略中一個重要的方面是為沿線國提供基礎設施建設。而國家開發(fā)銀行在基礎設施建設方面積累了許多經驗和資本，因此以國家開發(fā)銀行為核心為“一帶一路”戰(zhàn)略提供基礎設施建設的支持是明智之舉。國家進出口銀行主要致力于為對外貿易融資、跨境貨幣金融投資提供支持。國家進出口銀行可以在現(xiàn)有的跨境合作基金基礎上發(fā)展更多的跨境基金項目，為“一帶一路”戰(zhàn)略提供多樣化的融資渠道。

共享發(fā)展理念下的金融改革

實現(xiàn)金融供求個體間的金融共享?；ヂ?lián)網金融的興起從一定程度上緩解了傳統(tǒng)金融資源配置不合理的弊端。然而互聯(lián)網金融業(yè)務在我國目前只是處于起步階段，很多方面都有待完善和發(fā)展。第一，應提高互聯(lián)網金融企業(yè)的市場準入透明度，適當降低準入門檻，鼓勵更多的民間資本進入。建立規(guī)范統(tǒng)一的行業(yè)準則，對互聯(lián)網金融企業(yè)的業(yè)務進行引導和規(guī)范，從而在市場上形成充分有序的競爭。第二，應建立健全互聯(lián)網金融企業(yè)征信系統(tǒng)，通過搜集業(yè)務交易數(shù)據(jù)記錄建立信用數(shù)據(jù)庫，對信用記錄優(yōu)良的誠信企業(yè)實行優(yōu)惠政策予以鼓勵，對擁有不良記錄的企業(yè)進行嚴格審查，有效防止金融犯罪活動在互聯(lián)網金融領域再度滋生。

實現(xiàn)金融供求個體與金融機構間的金融共享。由于中小微企業(yè)、個人的資金量小等弊端，相當部分的企業(yè)（特別是中小微企）、個人不在金融機構服務的范圍內。在共享理念下，金融改革應加強企業(yè)和金融機構的聯(lián)系，促進金融機構更好地為企業(yè)服務?？梢岳么髷?shù)據(jù)技術建立中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫等社會征信系統(tǒng)，全面搜集數(shù)據(jù)庫內企業(yè)和個人的信用信息，鼓勵金融機構對信用記錄良好的個體提供金融服務。同時，政府可聘用第三方評級機構進行信用評級，建立信用信息共享平臺，金融機構可以根據(jù)統(tǒng)一標準進行授信。

實現(xiàn)金融機構間的金融共享。隨著金融業(yè)務的不斷復雜化、綜合化，金融要素的邊界將越來越模糊，金融機構的分業(yè)格局將會打破，因此金融機構間的功能共享是大勢所趨。不同業(yè)務的金融機構之間可以共享客戶資源，合作開發(fā)綜合性較強的金融產品，最大程度上整合金融資源。其次，金融機構可以發(fā)展除了優(yōu)化資源配置、咨詢、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務以外的第三方平臺中介服務，在原有的大量客戶信息中充分挖掘客戶的潛在金融需求，并為其介紹匹配的金融服務。最后，金融機構還可以實行后臺服務外包，將自身業(yè)務向“輕資產化”方向發(fā)展。

（作者分別為南京師范大學商學院碩士研究生，江蘇師范大學校長、教授；本文系國家社會科學基金項目“長江經濟帶金融結構優(yōu)化研究”成果之一，項目編號：15CJY078）

責編 /張蕾