沈亦伶繪

神奈川縣茅崎車站附近的無(wú)人售貨菜攤，攤位上標(biāo)示了蔬菜價(jià)格，顧客一般都會(huì)自覺將錢放入籃筐內(nèi)。

本報(bào)記者 賈文婷攝

有道是，“言不信者行不果”，其實(shí)，行不果者也應(yīng)“罰必嚴(yán)”。社會(huì)上屢禁不絕的各種失信行為，讓人不斷追問(wèn)：對(duì)付“老賴”咋就那么難？一些國(guó)家在信用體系建設(shè)、推進(jìn)信用記錄發(fā)展和信息征集共享的過(guò)程中，通過(guò)保護(hù)守信之人，讓“老賴”寸步難行，對(duì)我們或許有所啟發(fā)

德國(guó)

　　破產(chǎn)六年后欠債將歸零

本報(bào)駐德國(guó)記者管克江

德國(guó)人看重誠(chéng)信，但不誠(chéng)信的例子也不少見。處理辦法是“先禮后兵”，嚴(yán)格執(zhí)法也不忘人情。從下面三個(gè)小故事可見一斑。

第一個(gè)小故事是坐地鐵逃票。德國(guó)地鐵站是不設(shè)閘的，需要靠乘客自覺買票。但有專門人員隨機(jī)抽查，一旦查到逃票就會(huì)處以數(shù)十倍判罰。目前，柏林公交城區(qū)單程票價(jià)格為2.8歐元，逃票罰款金額為60歐元。

值得注意的是，“逃票”在德國(guó)不算違規(guī)，而屬于刑事罪。以柏林為例，每年被抓逃票的人有數(shù)十萬(wàn)，每次罰款時(shí)都會(huì)記下身份證件號(hào)碼。通常，偶爾逃票者繳納罰款即可，柏林運(yùn)輸公司無(wú)權(quán)將記錄交給信用登記機(jī)構(gòu)Schufa。但如果乘客短期內(nèi)多次被抓逃票，后果會(huì)很嚴(yán)重——他會(huì)被認(rèn)為有意欺詐，從而被告上刑事法庭，嚴(yán)重者將被判刑，留下人生污點(diǎn)。對(duì)于拒絕繳納罰款者，柏林運(yùn)輸公司將事務(wù)交給討債公司打理。如果依舊無(wú)法解決，欠債人將被捕入獄。德國(guó)納稅人對(duì)此牢騷很大，因?yàn)橐粋€(gè)囚犯一天的預(yù)算是133歐元。

第二個(gè)小故事是，德國(guó)人偏好現(xiàn)金，不愛信用卡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，德國(guó)人錢包里平均裝有123歐元的現(xiàn)金，幾乎是法國(guó)人或澳大利亞人的兩倍。德國(guó)80%以上的交易用現(xiàn)金完成，而在英國(guó)，60%的交易使用信用卡。

德國(guó)人不愛欠債來(lái)源于對(duì)惡性通貨膨脹的慘痛回憶。在魏瑪共和國(guó)時(shí)期，物價(jià)飆升上天，一片面包價(jià)格4280億馬克，1000克黃油需要花6萬(wàn)億馬克。二戰(zhàn)之后，德國(guó)再次發(fā)生了惡性通脹。也有分析認(rèn)為，德國(guó)人對(duì)債務(wù)的厭恨根植于心。在德語(yǔ)里，“債務(wù)”一詞來(lái)源于“罪惡”。使用現(xiàn)金可以很好地控制支出。

盡管如此，德國(guó)人的欠債情況還是很嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，德國(guó)大約有660萬(wàn)人收不抵支，其中有一半人人均欠債3.3萬(wàn)歐元，可能終生無(wú)法“翻身”。

第三個(gè)小故事和還債有關(guān)。

法蘭克福有一位帶兩個(gè)孩子的單身母親，向35位債主舉債4萬(wàn)歐元。自己無(wú)力償還，債主又不愿大幅減免，她就向法庭申請(qǐng)了個(gè)人破產(chǎn)。根據(jù)法庭判決，破產(chǎn)6年內(nèi)是她的限制行為期。為保證她和家庭破產(chǎn)后的基本生活，這期間月凈收入在1560歐元以內(nèi)可歸個(gè)人所有，超出部分的50%將用于還債。如果她買彩票中大獎(jiǎng)或者有其他一次性收入，這筆錢也不必用于還債。破產(chǎn)期間，她將不得有奢侈性消費(fèi)，出行不能坐飛機(jī)頭等艙或火車頭等座。

不過(guò)，6年以后，她的負(fù)債將歸零，她在個(gè)人征信系統(tǒng)中的不良記錄將被消除。德國(guó)豪埃森律師事務(wù)所合伙人張志遠(yuǎn)對(duì)本報(bào)記者表示，德國(guó)的這個(gè)法律重在保護(hù)民眾，讓他們即使負(fù)債累累也能過(guò)上基本有尊嚴(yán)的生活，并給予“重新做人”的機(jī)會(huì)。