互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展，推動金融與科技實現(xiàn)深度融合，開啟了金融科技時代。金融科技本質(zhì)仍是金融，并未改變傳統(tǒng)金融的核心業(yè)務(wù)邏輯即資金融通，也沒有改變金融服務(wù)的本質(zhì)即信用。但是，金融科技通過改變技術(shù)在金融活動過程中的流程與作用，將技術(shù)端從過去的支持、輔助性作用推向前臺，突出了科技綜合引領(lǐng)作用。
未來商業(yè)銀行的競爭將是金融科技的競爭，商業(yè)銀行應(yīng)加快推進金融科技戰(zhàn)略，推動金融科技應(yīng)用，重塑服務(wù)模式，優(yōu)化流程，推動各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向信息化、數(shù)字化、智能化、場景化轉(zhuǎn)型。
一是加強科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升服務(wù)能力。加強信息化建設(shè)，建設(shè)高效的信息平臺，實現(xiàn)營運集中、系統(tǒng)整合、信息共享，吸收信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展成果，加快大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)應(yīng)用。加強數(shù)字化建設(shè)，構(gòu)建數(shù)據(jù)庫，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，挖掘分析各種結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析、機器學(xué)習(xí)模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價值，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營。加強智能化建設(shè)，嘗試將面部識別、增強現(xiàn)實、虛擬現(xiàn)實等交互式技術(shù)引入金融業(yè)務(wù)，推動智能化應(yīng)用步伐。
二是打通線上線下渠道，實現(xiàn)無縫對接。推動網(wǎng)點在定位、業(yè)態(tài)、功能、流程等方面實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化轉(zhuǎn)變。豐富電子銀行的業(yè)務(wù)功能，構(gòu)建包括直銷銀行、微信銀行、手機銀行及網(wǎng)上銀行等網(wǎng)絡(luò)金融體系。打通線上線下渠道，將網(wǎng)點、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)有機結(jié)合起來，打造全方位、立體式、多層次的業(yè)務(wù)渠道端，實現(xiàn)渠道間產(chǎn)品整合、信息共享、流程銜接和服務(wù)協(xié)同。
三是推動場景應(yīng)用，優(yōu)化客戶體驗。推動支付體系場景化，全面切入客戶生活場景所衍生的各個金融需求，打通線上、線下的一體化支付生態(tài)圈，為持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付體驗。推動移動端場景化，將移動端打造為一個銀行網(wǎng)點，完善移動端理財、貸款等專業(yè)的金融服務(wù)，豐富產(chǎn)品種類；構(gòu)建移動金融生活交互圈，向客戶推送金融服務(wù)，讓客戶在生活中輕松獲得金融服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)到生活服務(wù)的全面升級。
四是加強跨界合作，走向融合共贏。通過合作提升核心業(yè)務(wù)能力，在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、技術(shù)、商業(yè)模式等領(lǐng)域開展深入合作，改變商業(yè)銀行金融服務(wù)的供給方式。通過合作獲取新業(yè)務(wù)，與金融科技在電商、生態(tài)鏈等業(yè)務(wù)板塊展開深入合作，在支付、數(shù)據(jù)、電子渠道等領(lǐng)域積極開展合作，開拓大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、新型數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)等市場，協(xié)同構(gòu)建金融新生態(tài)。
五是統(tǒng)籌安全與效率，完善風(fēng)險管控。處理好安全與效率的關(guān)系，在確保安全、有效風(fēng)險防范基礎(chǔ)上，不斷應(yīng)用新技術(shù)，提高效率。運用科技手段提升風(fēng)險管控能力，運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，將風(fēng)險管控提升到新階段，有效地發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作、高風(fēng)險交易。防范風(fēng)險傳染，防止新技術(shù)融入帶來的跨界風(fēng)險、數(shù)據(jù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險，在業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域構(gòu)筑金融風(fēng)險的防火墻，切斷風(fēng)險傳導(dǎo)的路徑，防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（作者為鄭州銀行博士后，中國社科院金融所博士后 武安華）
