芬蘭羅瓦涅米的禮品店內(nèi)，中國游客正在使用支付寶付款

3月5日，在政府工作報告中，國務院總理李克強為“新四大發(fā)明”點贊：“高鐵網(wǎng)絡、電子商務、移動支付、共享經(jīng)濟等引領世界潮流”。報告直言，快速崛起的新動能，正在重塑經(jīng)濟增長格局、深刻改變生產(chǎn)生活方式，成為中國創(chuàng)新發(fā)展的新標志。

從2004年支付寶誕生開始，再從電腦端到智能手機端，以支付寶為引領的中國移動支付產(chǎn)業(yè)，不斷通過創(chuàng)新和技術提升，創(chuàng)造了數(shù)十個獨特應用場景，大大方便了中國百姓日常生活。不僅如此，它還帶動了包括共享單車等多個新產(chǎn)業(yè)類型，成為遠超海外競爭對手的全球性領先產(chǎn)業(yè)。

3月6日，人民日報海外網(wǎng)邀請有關專家做客“金臺沙龍”，熱議政府工作報告中有關“互聯(lián)網(wǎng)+”內(nèi)容，把脈中國移動支付的未來。

移動支付正改變中國

不期然間，在中國互聯(lián)網(wǎng)總體尚需追趕世界最高水平時，中國移動支付已大幅領先于發(fā)達國家和地區(qū)。

從市場規(guī)模來看，中國移動支付規(guī)模穩(wěn)居世界第一，2017年第三方移動支付交易金額約100萬億元，未來預計將維持高速增長態(tài)勢。全球知名調(diào)研公司益普索數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付滲透率高達77%，遙遙領先于美國、歐洲、日本等。

“移動支付既為老百姓提供便利，也促進著小微企業(yè)發(fā)展，在推動普惠金融、經(jīng)濟社會發(fā)展方面確實起到了非常重要的作用，有些作用甚至是傳統(tǒng)金融替代不了的。”全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學金融學院教授賀強在接受本報記者采訪時表示。

事實上，移動支付已不再局限于“支付”本身。在智慧醫(yī)療、智慧交通、移動電商、打車軟件、市政服務、無人經(jīng)濟等多個領域，都出現(xiàn)了亮眼甚至現(xiàn)象級的應用場景。例如，在全國50個城市可以用支付寶掃碼乘坐公交車，300多個城市可以通過支付寶繳水電費、掛號、查詢社保和公積金等。而沒有移動支付，共享單車、滴滴打車、團購等產(chǎn)業(yè)，都很難發(fā)展起來。

中國銀行原外部監(jiān)事梅興保認為，作為一種新業(yè)態(tài)，移動支付正在引領時代潮流。他告訴記者，移動支付與其他技術一道，使落后地區(qū)在新經(jīng)濟領域有了跳躍式發(fā)展的可能性，更能讓分散的農(nóng)民、建筑工人等群體，享受到金融改革發(fā)展的成果。

與此同時，賀強認為，中國移動支付的安全、可靠性同樣國際領先，相關企業(yè)積極探索用大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等技術創(chuàng)新防控金融風險，取得了很好的效果。“國際領先的支付機構損失率千分之三，而中國移動支付損失率低于百萬分之一，這很說明問題。”

嚴監(jiān)管也要鼓勵創(chuàng)新

任何硬幣都有正反兩面，移動支付高歌猛進之際，其發(fā)展也面臨著創(chuàng)新與監(jiān)管間的平衡問題。

近些年，由于一些假P2P（互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺）、假現(xiàn)金貸企業(yè)的做法，引發(fā)了一系列案件，導致管理層加強了對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。這些嚴厲措施的確有效降低了互聯(lián)網(wǎng)金融風險，但很多“一刀切”做法，在業(yè)內(nèi)人士看來，可能會抑制創(chuàng)新。

“還是應該鼓勵創(chuàng)新，這種普惠的做法，本質(zhì)上是很多民生工程的助推器。”中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示，在政府工作報告中，提出今年要抓好決勝全面建成小康社會三大攻堅戰(zhàn)，這其中在精準扶貧領域，移動支付可以起到非常好的滲透作用。“凡是用智能手機的人，都有著同樣的移動支付場景，這讓貧困地區(qū)人口能更好地接受各方信息。”“先多樣化，后規(guī)范化”，梅興保借用農(nóng)村改革時的經(jīng)驗舉例，認為在監(jiān)管時，不應該看到出現(xiàn)問題就停下來。他認為，在設計改革方案和確定指導方針時，既要全覆蓋、不留死角，也要為新業(yè)態(tài)留下繼續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展的空間。

在政府工作報告中，李克強提到深入開展“互聯(lián)網(wǎng)+”行動時，強調(diào)要“實行包容審慎監(jiān)管”。這應當是解決問題的最佳方案。

應在全球搶下話語權

事實上，中國移動支付不但應當繼續(xù)發(fā)展，還應走向世界。“在‘一帶一路’建設過程中，基礎設施非常關鍵，高鐵、大橋這些屬于硬件基礎設施，而支付體系是軟性基礎設施，它是人民幣國際化和很多企業(yè)國際化的一個基礎。”對外經(jīng)貿(mào)大學教授殷劍鋒認為，不應把移動支付僅僅視作第三方支付，應該有更高層次的理解。

在殷劍鋒看來，美元作為全球霸權貨幣有許多原因，其中一個重要原因就是美國人主導了現(xiàn)在的支付體系，萬事達、維薩、美國運通等都是美國的。要實現(xiàn)人民幣國際化，理應將中國移動支付的標準向海外推廣。

事實上，來自中國的方案正走向海外，造福全世界。在印度、馬來西亞、韓國、印尼等國家，支付寶母公司螞蟻金服都投資或合資開發(fā)了移動支付產(chǎn)品。中國產(chǎn)品本身也在走出國門，在日本、芬蘭、美國等諸多國家，支付寶等中國移動支付的圖標頻現(xiàn)于機場、大型商場等地。

盡管被《經(jīng)濟學人》譽為全球金融科技領域的“領路人”，中國移動支付還遠未到高枕無憂之境。長期以來，國際支付標準都是由一些西方銀行卡組成的聯(lián)盟說了算，如今這個聯(lián)盟也制定了移動支付的標準，并在全球推廣，正與中國標準形成競爭格局。

“一旦西方標準成了主流，就可能形成巨大的壁壘，嚴重制約中國移動支付在國際上的發(fā)展，甚至導致其喪失領先地位。”賀強告訴記者，本次兩會上，他提交了關于保持中國移動支付產(chǎn)業(yè)全球領先地位的提案，其中包括將其作為推進數(shù)字普惠金融國策的核心戰(zhàn)略，鼓勵企業(yè)以“一帶一路”為紐帶加強與國外機構的合作，鼓勵中國企業(yè)爭奪話語權等。

在改革開放40周年之際，如何讓移動支付這個新業(yè)態(tài)，在對外開放新格局中發(fā)揮強有力作用，需要政府、企業(yè)與有關方面共同推動。