近些年來，隨著市場(chǎng)的飛速變遷與發(fā)展，民眾對(duì)于財(cái)富的認(rèn)知態(tài)度也變得日益敏感。關(guān)于房價(jià)飆升、股市低迷、養(yǎng)老改革、子女教育等話題的討論不絕于耳，使很多人陷入了矛盾與認(rèn)知困境：收入水平在提高，但遠(yuǎn)不及支出花銷的數(shù)目；物價(jià)太高，實(shí)際收入縮水嚴(yán)重；時(shí)常加班，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)卻在增加；理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)，個(gè)人收益卻呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。在消費(fèi)時(shí)代下，人們對(duì)于獲得財(cái)富的渴望和對(duì)現(xiàn)有財(cái)富的依賴催生了情緒的失衡，“財(cái)富焦慮”因而逐漸成為一種普遍的社會(huì)心態(tài)。若想緩解這種焦慮情緒，必須要弄清楚“財(cái)富焦慮”從何而來，并就此對(duì)癥下藥，幫助個(gè)體和社會(huì)逐漸形成穩(wěn)定平和的、積極健康的財(cái)富心態(tài)。

群體性“財(cái)富焦慮”產(chǎn)生的原因

每個(gè)個(gè)體產(chǎn)生“財(cái)富焦慮”的原因各不相同，但從宏觀方面來看，人們產(chǎn)生焦慮的原因，除了市場(chǎng)固有的不確定性和長期存在的收入分配不均問題外，近些年來經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的變化也是重要原因。

第一，安全資產(chǎn)的屬性遭到破壞，投資渠道狹窄。從某種程度上來說，“財(cái)富焦慮”顯示出了社會(huì)或個(gè)人對(duì)于“財(cái)富安全性”的強(qiáng)烈渴求，即群體對(duì)于財(cái)富保值和增值的愿望、訴求。然而隨著金融危機(jī)、貿(mào)易摩擦的接連發(fā)生，宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定難以保障，諸多理財(cái)和金融工具的安全性降低，債市、股市、地產(chǎn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)都不甚明朗。由此，人們的焦慮多來自于安全資產(chǎn)屬性受損。

何謂安全資產(chǎn)？廣義上來說，安全資產(chǎn)指代那些稀缺并且價(jià)值得到公認(rèn)的資源。稀缺性保證了價(jià)值的穩(wěn)定，而價(jià)值的穩(wěn)定又可以確保其作為可流通的等價(jià)物在市場(chǎng)進(jìn)行交換。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩的年代，人們對(duì)于安全資產(chǎn)并沒有過多的追求。然而隨著時(shí)代的發(fā)展，人們已經(jīng)不再滿足于財(cái)富對(duì)于當(dāng)下生活的基礎(chǔ)作用，而是更多地著眼于財(cái)富對(duì)于未來生活質(zhì)量的保障。一般而言，安全資產(chǎn)備受人們追捧的原因，就在于其與其他金融資產(chǎn)相比具有截然不同的特征：信用較高、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性較強(qiáng)、通脹風(fēng)險(xiǎn)可控等。最初，人們把黃金視作安全資產(chǎn)，進(jìn)入信用時(shí)代后，美元代替黃金充當(dāng)了全球安全資產(chǎn)。2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，美國的財(cái)政狀況以及信用程度出現(xiàn)下滑，美元價(jià)值呈現(xiàn)波動(dòng)形勢(shì)。但是目前，市場(chǎng)上還沒有出現(xiàn)一種可以取代美元的新興安全資產(chǎn)，這種局面加劇了人們對(duì)于世界性安全資產(chǎn)缺失的憂慮。

在國內(nèi)，隨著人們對(duì)安全資產(chǎn)需求的逐漸增長，安全資產(chǎn)的供給也陷入僵局。國內(nèi)債券市場(chǎng)發(fā)展遲緩且市場(chǎng)化程度較低，無法充分滿足民眾對(duì)資產(chǎn)安全性的需求。與此同時(shí)，一些資源稀缺的市場(chǎng)卻暫時(shí)充當(dāng)起了安全資產(chǎn)的角色。比如，在諸多一、二線城市中，房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上漲，加之政府想讓房價(jià)“軟著陸”的態(tài)度，地產(chǎn)投資的“安全性”被人為抬高，原來的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)就這樣“偽裝”成了安全資產(chǎn)。然而，我國房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)制度尚未完善，房產(chǎn)價(jià)值也有波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。在這樣一種情況下，安全資產(chǎn)的屬性遭到破壞，人們對(duì)于財(cái)產(chǎn)保全的焦慮隨之上升。

第二，公共服務(wù)問題突出，社會(huì)保障制度不夠完善。同亞洲許多后發(fā)國家一樣，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期階段，我國奉行優(yōu)先推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的策略。在這種政策的引導(dǎo)下，較低的勞動(dòng)力成本、小規(guī)模的社會(huì)福利開支，都被視為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利因素，社會(huì)保障制度建設(shè)因而遭到忽視，就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育問題日益突出。包含教育和社會(huì)保障在內(nèi)的公共服務(wù)體系的不完善，導(dǎo)致群眾面臨諸多不確定的潛在支出，進(jìn)一步加劇了焦慮情緒和憂慮意識(shí)。

教育方面，教育資源不均衡問題日益突出，許多地區(qū)都或明或暗地進(jìn)行了普通院校以及重點(diǎn)院校的劃分。經(jīng)濟(jì)條件較好的學(xué)生有更多的機(jī)會(huì)踏入重點(diǎn)院校，而經(jīng)濟(jì)條件一般的學(xué)生則需要付出更多的努力，才能夠獲得較好的發(fā)展機(jī)會(huì)。如今，隨著教育重要性的愈加顯著，家長們對(duì)于子女教育的關(guān)切度日益提升。對(duì)于有孩子的家庭來說，子女教育的經(jīng)濟(jì)壓力也加劇了其“財(cái)富焦慮”的程度。

在醫(yī)療和養(yǎng)老福利問題上，社會(huì)保障資金不足使得政府面臨壓力。在實(shí)際生活中，高額的醫(yī)療費(fèi)用讓許多人感到難以承擔(dān)，“不敢生病、不敢看病”概括了百姓們對(duì)于醫(yī)療問題的擔(dān)心。同時(shí)，隨著我國老齡化趨勢(shì)的加劇，養(yǎng)老問題也成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。當(dāng)前很多80、90后的年輕家庭，需要承擔(dān)四位老人的養(yǎng)老問題，巨大的負(fù)擔(dān)加劇了其精神上、經(jīng)濟(jì)上的焦慮感。

第三，消費(fèi)文化與道德價(jià)值錯(cuò)位，缺少對(duì)自身價(jià)值的認(rèn)知。當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型過程中，許多人錯(cuò)誤地將消費(fèi)作為劃分社會(huì)階層差異的標(biāo)桿，盲目追求享受性消費(fèi)和炫耀性消費(fèi)。近些年來，自媒體的興起為公眾提供了表達(dá)自我的平臺(tái)，卻也滋生出了鼓勵(lì)沖動(dòng)消費(fèi)、盲目跟風(fēng)、攀比奢靡的不健康消費(fèi)觀。一些年輕人沒有較高的收入，卻接受了超過自身消費(fèi)能力的價(jià)值觀，甚至不再關(guān)注如何提高自我能力，只想通過奢侈消費(fèi)表達(dá)自我訴求以及獲得社會(huì)認(rèn)同。在這種非理性的社會(huì)風(fēng)氣和自我價(jià)值觀影響下，一些人缺少對(duì)自身價(jià)值的認(rèn)知，在失衡的欲望中加劇了焦慮的心態(tài)。

“財(cái)富焦慮”對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來的影響

焦慮意識(shí)引發(fā)“消費(fèi)降級(jí)”現(xiàn)象。作為一種失衡的社會(huì)心態(tài)，“財(cái)富焦慮”影響人們?cè)谏鐣?huì)生活中各個(gè)方面的選擇。比如，當(dāng)前“消費(fèi)降級(jí)”成為新興的熱點(diǎn)財(cái)經(jīng)話題。這個(gè)詞匯能在短時(shí)間內(nèi)發(fā)酵走紅并引發(fā)熱議，有其現(xiàn)實(shí)原因。在經(jīng)濟(jì)與收入整體下滑的背景下，在人們對(duì)未來、對(duì)財(cái)富狀況充滿憂慮時(shí)，整體消費(fèi)水平自然會(huì)降低，消費(fèi)產(chǎn)生了持續(xù)下行的壓力。從國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，2018年1—8月，我國社會(huì)消費(fèi)品零售總額為242294億元，同比增長9.3%，增速回落1.1個(gè)百分點(diǎn)。社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速的下降，暴露出了我國的“消費(fèi)疲軟”問題。在這種情況下，消費(fèi)者普遍性地轉(zhuǎn)為消費(fèi)更為低廉的商品，或者更加注重產(chǎn)品本身的使用價(jià)值，而不再單單追求品牌價(jià)值。“拼多多”的崛起便是典型的例子，它主要聚焦于價(jià)格敏感群體，也就是某種程度的“財(cái)富焦慮”群體，其創(chuàng)新性的采用“拼團(tuán)”模式，依靠低價(jià)質(zhì)優(yōu)來吸引和穩(wěn)定客戶，獲得了較快的發(fā)展。由此來看，人們的“財(cái)富焦慮”不僅導(dǎo)致了消費(fèi)減少、消費(fèi)降級(jí)，同時(shí)也對(duì)市場(chǎng)的供給方提出了商業(yè)營銷模式上的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。

不確定性的增加，使得居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄增多。根據(jù)預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論，消費(fèi)者具有理性預(yù)期且厭惡風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)消費(fèi)者面臨的環(huán)境具有不確定性時(shí)，他們的儲(chǔ)蓄行為可以用來對(duì)抗不確定事件的發(fā)生。儲(chǔ)蓄可以被看作為“緩沖存貨”，能夠幫助人們使消費(fèi)趨向平穩(wěn)，避免發(fā)生很大的波動(dòng)。預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論提出，儲(chǔ)蓄的數(shù)量與收入的不確定性關(guān)聯(lián)密切，不確定性的存在會(huì)使居民消費(fèi)支出下降。由于目前人們的“財(cái)富焦慮”多源于對(duì)未來市場(chǎng)的迷茫和不安，預(yù)防性儲(chǔ)蓄因而逐漸增多。然而，健康的經(jīng)濟(jì)需要以消費(fèi)為先導(dǎo)，并依靠消費(fèi)帶動(dòng)市場(chǎng)投資。“財(cái)富焦慮”導(dǎo)致的預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加，在某種程度上會(huì)抑制市場(chǎng)消費(fèi)行為。如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏消費(fèi)動(dòng)力，投資也就會(huì)進(jìn)入衰退，最終將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入不平衡的惡性循環(huán)。

心態(tài)失衡導(dǎo)致腐敗和非法致富行為。如果對(duì)財(cái)富產(chǎn)生了不健康的過度焦慮，很容易使人出現(xiàn)人格和價(jià)值觀方面的扭曲，甚至將金錢和地位視作取得社會(huì)身份認(rèn)同感的主要來源，做出行為出格舉動(dòng)。對(duì)于擁有權(quán)力的人來說，對(duì)財(cái)富的過度渴望容易造成腐敗行為，以權(quán)謀私；對(duì)于企業(yè)或者商家來說，若無底線地追求更多的經(jīng)濟(jì)利益，則很容易滋生尋租行為。

緩解“財(cái)富焦慮”的對(duì)策

注重金融創(chuàng)新和資產(chǎn)配置，加強(qiáng)資產(chǎn)安全。中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展只有短短30余年，與發(fā)達(dá)國家相比，金融市場(chǎng)仍存在不夠成熟之處。要想滿足人們對(duì)安全資產(chǎn)的追求，在國家和社會(huì)層面上，需要進(jìn)行金融創(chuàng)新，拓寬投資渠道。要發(fā)展科技金融，鼓勵(lì)扶持高收益和高附加值企業(yè)；要發(fā)展關(guān)系型金融，建立和維護(hù)好消費(fèi)者的情感信任，鼓勵(lì)中小型金融機(jī)構(gòu)通過差異化服務(wù)避免產(chǎn)能過剩和惡性競爭；要發(fā)展財(cái)富金融，提供多元化的理財(cái)渠道，滿足百姓隨著收入提高而增長的金融投資需求，為中低端收入人群提供更穩(wěn)健的保本理財(cái)方式，等等。

要解決“財(cái)富焦慮”問題，除了要學(xué)會(huì)創(chuàng)富，也要學(xué)會(huì)守富。從個(gè)體層面上來說，資產(chǎn)配置可以在后者上發(fā)揮作用，它在一定程度上可以使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上增值，這就要求個(gè)人和家庭增強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好資產(chǎn)配置工作。資產(chǎn)配置是一種投資策略，它基于投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好來分配各類資產(chǎn)項(xiàng)目在投資組合中的比例，從而分散風(fēng)險(xiǎn)，追求更優(yōu)的收益—風(fēng)險(xiǎn)比，保障資產(chǎn)種類的多元化。在面對(duì)金融危機(jī)等市場(chǎng)大幅波動(dòng)情況時(shí)，投資組合的抗跌性以及平滑波動(dòng)的功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于資產(chǎn)集中的投資方式。合理的資產(chǎn)配置可以幫助投資者獲得更高的回報(bào)，對(duì)緩解“財(cái)富焦慮”具有一定的幫助。

提高公共服務(wù)能力，構(gòu)建多層次的保障體系。提高公共服務(wù)能力、完善社會(huì)保障制度是推動(dòng)社會(huì)公平發(fā)展的必然要求。目前，我國公共服務(wù)仍然存在諸多問題，比如城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、資金短缺等。國家有必要在制度層面進(jìn)行進(jìn)一步的健全和完善，包括提升義務(wù)教育覆蓋率以及公平性、拓寬住房公積金適用范圍和靈活性、改善醫(yī)療和養(yǎng)老制度、有針對(duì)性的實(shí)行稅收優(yōu)惠等。

在公共服務(wù)中，社會(huì)保障體系的改革和發(fā)展尤為受關(guān)注。社會(huì)保障制度的完善可以在形式上進(jìn)行創(chuàng)新，比如在養(yǎng)老方面。我國是老年人口數(shù)量第一的國家，在老年人護(hù)理方面面臨著壓力。老年人疾病頻發(fā)且醫(yī)療費(fèi)用較高，不僅使得子女壓力大，也使得許多失能老年人的生活質(zhì)量得不到保障。養(yǎng)老問題的改革方向可與市場(chǎng)適當(dāng)結(jié)合，發(fā)展合理的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度以及社區(qū)居家養(yǎng)老模式。長期護(hù)理保險(xiǎn)制度不僅有利于緩解老年健康問題為家庭帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，還可以減輕國家財(cái)政壓力，并且能夠帶動(dòng)護(hù)理以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)在西方國家已十分成熟，我國可借鑒其豐富的經(jīng)驗(yàn)，立足于實(shí)際經(jīng)濟(jì)水平和政治制度，推動(dòng)適合國情的社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展，提高老年人的生活質(zhì)量，緩解青年人的焦慮情緒。

加強(qiáng)財(cái)富倫理建設(shè)，形成積極的社會(huì)和個(gè)人心態(tài)。財(cái)富倫理是國家、社會(huì)以及個(gè)人對(duì)財(cái)富持有的態(tài)度和價(jià)值觀，以及在與財(cái)富相關(guān)的社會(huì)關(guān)系所應(yīng)遵守的倫理準(zhǔn)則。加強(qiáng)財(cái)富倫理建設(shè)是社會(huì)主義核心價(jià)值觀提出的必然要求，也是解決當(dāng)下社會(huì)財(cái)富心態(tài)失衡問題的現(xiàn)實(shí)需要。國家應(yīng)建立健全各項(xiàng)政策，建立科學(xué)合理的財(cái)富倫理制度；社會(huì)應(yīng)大力弘揚(yáng)積極的財(cái)富倫理文化，培養(yǎng)良好的社會(huì)風(fēng)氣；個(gè)人應(yīng)努力提升思想境界，自覺形成健康的財(cái)富倫理觀。

隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高速增長向中高速增長轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)入調(diào)整階段，宏觀環(huán)境發(fā)生變化，人民的財(cái)富心態(tài)也需要適應(yīng)新常態(tài)的發(fā)展特點(diǎn)。一方面，要戒除盲目攀比的心態(tài)，正確看待物質(zhì)利益，努力提升精神文化追求，形成健康、樂觀的良好心態(tài)。另一方面，要強(qiáng)化學(xué)習(xí)意識(shí)，保持與時(shí)俱進(jìn)的競爭能力，在創(chuàng)富和守富方式上積極學(xué)習(xí)、努力探索、尋求創(chuàng)新。只有這樣，才能幫助個(gè)人和家庭建立起健康積極的財(cái)富觀念，逐漸緩解失衡的財(cái)富焦慮癥狀。

（作者為對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)公共管理學(xué)院教授；對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)公共管理學(xué)院碩士研究生宮嘉燦對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)）

【注：本文系教育部社科項(xiàng)目“公共支出對(duì)中國家庭多維貧困的影響研究”（項(xiàng)目編號(hào)：18YJA790045）階段性成果】

【參考文獻(xiàn)】

①《放眼全球，眾人難覓“安全資產(chǎn)”——財(cái)富焦慮是怎樣的社會(huì)問題》，《解放日?qǐng)?bào)》，2013年6月9日。

②《年輕人的財(cái)富焦慮 錢能帶來安全感嗎？》，中國網(wǎng)，2017年11月17日。

③孫仁斌：《別讓“財(cái)富焦慮”成為“時(shí)代病”》，半月談網(wǎng)，2018年9月7日。

④巴曙松：《做好資產(chǎn)配置緩解“財(cái)富焦慮”》，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》，2018年1月19日。

⑤《2018年8月份社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長9.0%》，新華網(wǎng)，2018年10月16日。

責(zé)編/孫渴 美編/宋揚(yáng)

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