原標(biāo)題：2021年，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障共計4.78萬億元——農(nóng)業(yè)保險為“三農(nóng)”保駕護航

中央一號文件提出，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險。近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對農(nóng)業(yè)保險承保理賠所涉及的多個環(huán)節(jié)進一步規(guī)范。

擴面提標(biāo)增品

近年來，我國農(nóng)業(yè)保險市場份額不斷增長，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和滲透率持續(xù)提升，我國已成為全球農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模最大的國家。據(jù)全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)初步統(tǒng)計，2021年我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障共計4.78萬億元。其中，中央財政撥付保費補貼333.45億元，同比增長16.8%。

中國農(nóng)業(yè)再保險有限公司總經(jīng)理郭莉表示，農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，對推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，保障農(nóng)民收益等方面具有重要的積極作用。

我國幅員遼闊，以季風(fēng)氣候為主，自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)，加之農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐加快推進，市場價格風(fēng)險日益凸顯。2021年6月，國務(wù)院常務(wù)會議決定擴大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍。“這一政策要求是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重大舉措，是實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險從‘保成本’邁向‘保收入’的關(guān)鍵一步，對增強廣大農(nóng)戶的獲得感，調(diào)動農(nóng)戶種糧積極性，保障國家糧食安全具有重要的現(xiàn)實意義。”郭莉說。

記者了解到，2019年開始試點推廣三大糧食作物完全成本保險與收入保險試點，近三年共計在8省累計為227萬戶糧農(nóng)種植的2013萬畝糧田提供了179億元風(fēng)險保險，提高了糧農(nóng)抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險的能力，消除了糧農(nóng)的后顧之憂。

今年的中央一號文件中首次提出，探索開展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，完全成本保險和收入保險的試點品種從三大糧食作物擴展到糖料作物，這是中央進一步提高農(nóng)業(yè)保險保障程度和水平，推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、提標(biāo)、增品”的重要體現(xiàn)。

中國是全球主要的食糖生產(chǎn)和消費國之一，國內(nèi)糖料蔗糖產(chǎn)量占食糖總產(chǎn)量比例超過80%。因此糖料蔗產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對保障國內(nèi)食品安全及重要農(nóng)產(chǎn)品供給至關(guān)重要。糖料蔗完全成本保險及種植收入保險的推出，可進一步提高糖料蔗產(chǎn)業(yè)抵御各類生產(chǎn)及市場風(fēng)險的能力，通過擴大保障面積、提高保險金額、豐富產(chǎn)品類型等方式，強化農(nóng)險對糖料蔗產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險保障供給，有效平滑各類風(fēng)險對廣大蔗農(nóng)切身經(jīng)濟財產(chǎn)的損失，切實保護蔗農(nóng)種植積極性，助推糖料蔗產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

再保險持續(xù)發(fā)力

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點決定了農(nóng)業(yè)保險存在著經(jīng)營成本高、風(fēng)險管理復(fù)雜等特征。特別是隨著農(nóng)險覆蓋面和滲透度的不斷加大，盡管有中央財政的支持，仍然需要再保險分保機制介入來分擔(dān)承保風(fēng)險。

2020年，中國農(nóng)業(yè)再保險公司成立，是國內(nèi)唯一一家專業(yè)的農(nóng)業(yè)再保險公司。中國農(nóng)再定位于財政支持的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制的基礎(chǔ)和核心，基本功能是分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險，推動建立并統(tǒng)籌管理國家農(nóng)業(yè)保險的大災(zāi)風(fēng)險基金，加強農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息共享，承接國家相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策。

據(jù)郭莉介紹，2021年中國農(nóng)再與35家農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)簽署再保險標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，承擔(dān)行業(yè)20%的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障，保費規(guī)模超過190億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障近1萬億元，服務(wù)農(nóng)戶1.88億戶次，全面增強了我國農(nóng)業(yè)再保險的保障能力和韌性。

去年極端天氣和自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來較大影響。針對河南、山西等地出現(xiàn)的極端暴雨天氣及臺風(fēng)“煙花”等帶來的大范圍強降雨災(zāi)害，中國農(nóng)再密切跟蹤災(zāi)害損失情況，提前對受到較大不利影響的當(dāng)?shù)貙I(yè)農(nóng)險公司提前支付賠款，緩解其快速賠付的現(xiàn)金壓力，共計為河南、浙江、山西、寧夏等出現(xiàn)特大災(zāi)情省份的種植險業(yè)務(wù)賠付資金超過10億元，為農(nóng)業(yè)大省災(zāi)后穩(wěn)定恢復(fù)生產(chǎn)發(fā)揮了積極作用，穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)保險市場。

此外，中國財產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司也開發(fā)了多個地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險產(chǎn)品。2021年，中再產(chǎn)險通過昆明鮮花價格保險、河北饒陽葡萄氣象指數(shù)保險等多款亮點產(chǎn)品的研發(fā)與試點，為地方名特優(yōu)和支柱性農(nóng)產(chǎn)品提供可靠風(fēng)險分散支持，累計提供風(fēng)險保障超過1000萬元。

盡管我國的農(nóng)業(yè)保險和再保險已經(jīng)獲得了長足的發(fā)展，但與國際先進水平相比，還有提升空間。“我們將從產(chǎn)品開發(fā)、精算定價、承保理賠、技術(shù)應(yīng)用等多角度，提升行業(yè)領(lǐng)先水平，努力打造國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展新動能，實現(xiàn)新價值，助力我國從農(nóng)業(yè)保險大國轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)業(yè)保險強國。”中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江說。

監(jiān)管制度不斷完善

隨著農(nóng)業(yè)保險的不斷發(fā)展，與農(nóng)險相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管制度也在不斷完善?！吨腥A人民共和國保險法》《農(nóng)業(yè)保險條例》《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》等的出臺也有助于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營行為。

據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，最新出臺的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》從4個方面進一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險行為。一是更加突出以服務(wù)“三農(nóng)”為中心。如增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述，進一步縮短定損時限、細(xì)化查驗影像要求等，切實保障投保農(nóng)戶權(quán)益。二是新增森林保險作為調(diào)整對象?！掇r(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》規(guī)定森林保險業(yè)務(wù)另行規(guī)定，《辦法》則將森林保險統(tǒng)一納入調(diào)整范圍。三是強化或細(xì)化有關(guān)規(guī)定。如進一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標(biāo)的查驗內(nèi)容區(qū)分不同險類予以規(guī)定、統(tǒng)一定損時限規(guī)定、明確禁止套取保費補貼等。四是突出保險科技等相關(guān)內(nèi)容。結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。

值得一提的是，《辦法》以提升專業(yè)化、精細(xì)化和集約化發(fā)展水平、更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局為宗旨，在服務(wù)能力、科技賦能和信息安全等方面對農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理進行了明確規(guī)定。

在科技賦能方面，要求保險機構(gòu)加大科技投入，采取線上化、信息化手段，提升承保理賠服務(wù)能力和效率。在信息安全方面，《辦法》提出，保險機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險信息數(shù)據(jù)安全保護工作，對于業(yè)務(wù)開展中知悉的個人隱私、個人信息等數(shù)據(jù)，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供，確保信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全。

從長遠(yuǎn)來看，《辦法》的出臺將持續(xù)深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進農(nóng)業(yè)保險規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、提升效率，加快推進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)我國“三農(nóng)”事業(yè)。