黨的十八大以來，科技創(chuàng)新成為國家發(fā)展全局的核心力量，是建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的戰(zhàn)略支撐。建設銀行緊抓業(yè)務發(fā)展機遇，積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢、持續(xù)優(yōu)化科技金融服務，全方位助力科技企業(yè)及“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以金融“活水”支持高水平科技自立自強。

破解科企難點 量身定制產(chǎn)品

建設銀行圍繞科技企業(yè)及“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展難點，通過專業(yè)性、差異化的產(chǎn)品設計，量身打造科技云貸、孵化云貸、云知貸、善新貸等專屬信貸產(chǎn)品，不斷深化風險補償、風險共擔等銀政企合作，持續(xù)豐富產(chǎn)品體系，推動服務觸角進一步向前、向早延伸，滿足企業(yè)創(chuàng)立、技術研發(fā)、成果轉化等不同階段的融資需求，形成覆蓋企業(yè)成長周期的融資鏈條，大力支持企業(yè)創(chuàng)新。

作為改革開放后率先將質(zhì)譜儀產(chǎn)業(yè)化的企業(yè)，廣州禾信儀器股份有限公司通過構建高水平研發(fā)技術平臺，自主掌握了一系列核心技術和專利，先后被評為“國家火炬計劃重點高新技術企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”。

2020年，由于業(yè)務發(fā)展需要，禾信儀器向建設銀行廣東省分行提出融資需求。廣東省分行運用綠色金融邏輯，積極探索和推進排污權質(zhì)押融資等金融創(chuàng)新業(yè)務，創(chuàng)新辦理知識產(chǎn)權和排污權質(zhì)押，為禾信儀器投放了2000萬元流動資金貸款。

北京云廬科技有限公司是一家立足于工業(yè)軟件行業(yè)的國家新技術企業(yè)。2018年至2021年，因企業(yè)處于高速發(fā)展階段，資金需求旺盛。建設銀行北京市分行在通過走訪、多方搜集信息后，認為云廬科技公司為監(jiān)管部門認定的“專精特新”企業(yè)，符合“善新貸”的基本條件，為其發(fā)放400萬元信用貸款，并提供投貸聯(lián)動服務，解決了公司的燃眉之急。

實施綜合服務 打造建行模式

建設銀行于2020年正式發(fā)布“創(chuàng)業(yè)者港灣”服務品牌，依托線上平臺及線下服務實體，集聚行內(nèi)外資源，以金融服務為主線，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)客戶群體延伸提供一站式綜合服務，并建立“4+3+1+N”的服務機制，即連接政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高校院所、創(chuàng)投機構等4方智力資源，依托旗艦店、聯(lián)盟店、服務點等3類線下服務實體，結合1個“創(chuàng)業(yè)者港灣”線上云平臺，在金融服務基礎上，為入灣企業(yè)對接企業(yè)創(chuàng)設、服務咨詢、稅務籌劃、經(jīng)營規(guī)劃、法律顧問等N種專業(yè)化服務，初步形成金融支持科技創(chuàng)新的“建行模式”。

“創(chuàng)業(yè)者港灣”入灣企業(yè)展視網(wǎng)（北京）科技有限公司，是一家以技術開發(fā)和數(shù)據(jù)處理為主營業(yè)務的高新技術企業(yè)。憑借自身過硬的科技創(chuàng)新能力和發(fā)展空間，贏得建設銀行北京市分行的高度青睞，并受邀前往“創(chuàng)業(yè)者港灣”參觀。展視網(wǎng)對路演平臺、產(chǎn)品展示平臺、孵化器平臺產(chǎn)生了濃厚興趣，對建設銀行創(chuàng)新的服務模式、打造科創(chuàng)生態(tài)鏈的服務理念十分認可，雙方就此確立了投貸聯(lián)動合作模式。

北京市分行通過與科創(chuàng)企業(yè)建立“強鏈接”，為其提供“強保障”，打造“朋友圈”，逐步構建金融服務科創(chuàng)企業(yè)的“全生命周期”服務體系。“創(chuàng)業(yè)者港灣”打通了科創(chuàng)企業(yè)與銀行之間的溝通壁壘，讓企業(yè)更了解銀行產(chǎn)品，也讓銀行更了解實體經(jīng)濟，助力更多創(chuàng)新企業(yè)健康、快速成長。此外，北京市分行利用5G、物聯(lián)網(wǎng)人工智能等先進科學技術，創(chuàng)新推出了“CCB客廳智薈屏”，并邀請客戶參觀智薈屏并就客廳經(jīng)濟綜合服務平臺應用功能展開交流，共同探索新金融領域下智薈屏與展視網(wǎng)的合作模式。

深圳市正浩創(chuàng)新科技股份有限公司是一家專注于移動儲能和清潔能源領域的國家高新技術企業(yè)。正浩創(chuàng)新與“創(chuàng)業(yè)者港灣”相識時，企業(yè)剛剛成立，盈利能力和償債能力尚有不足，很難在銀行獲得信用貸款。為支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建設銀行深圳市分行經(jīng)過深入調(diào)研，給予其3年期純信用500萬元的“孵化云貸”。

“創(chuàng)業(yè)者港灣”借助完整的產(chǎn)業(yè)孵化鏈條，在銀行、企業(yè)與高凈值客戶間形成可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)閉環(huán)，實現(xiàn)多方共贏。截至2021年12月底，“創(chuàng)業(yè)者港灣”正在深圳5個區(qū)建設超過6萬平方米的孵化基地，并與140余個平臺機構建立合作，服務2000多家中小科創(chuàng)企業(yè)，信貸余額超155億元，與超1100家企業(yè)簽署認股權協(xié)議。

優(yōu)化評價方式 實現(xiàn)信用增級

建設銀行創(chuàng)新評價方式，主動對接相關部門，探索推出“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系”，爭取實現(xiàn)外部研究成果與內(nèi)部大數(shù)據(jù)評價方式的有機結合，依托大數(shù)據(jù)優(yōu)化科技企業(yè)專屬的信貸準入規(guī)則和額度測算模型，從技術轉化力、研發(fā)穩(wěn)定性等多個維度評價科技企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力，變“資金流”為“技術流”，從“看磚頭”到“看專利”，使企業(yè)在技術創(chuàng)新、研發(fā)投入、人才培育等方面的能力在信用評價中得以體現(xiàn)。

武漢光谷卓越科技股份有限公司是研究和開發(fā)交通基礎設施快速無損檢測技術及裝備的公司。受疫情影響，公司2020年營業(yè)收入略有下降，復工復產(chǎn)時面臨較大資金壓力。建設銀行湖北省分行了解情況后，以創(chuàng)新產(chǎn)品和專屬“技術流”評價體系為依托，為客戶申請3000萬元額度、期限2年的信用類流動資金貸款，其中1500萬元信用額度采用了創(chuàng)新產(chǎn)品“科技創(chuàng)業(yè)貸”八大定貸模式中的以稅定貸條件，滿足其日常經(jīng)營周轉、償還公司經(jīng)營周轉類借款等資金需求。湖北省分行為科技企業(yè)量身打造的創(chuàng)新產(chǎn)品和“技術流”評價體系，突破了傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的限制，探索多角度評估和測算信貸額度，實現(xiàn)為客戶的全周期發(fā)展服務，助力“光谷科創(chuàng)大走廊”建設。

在借助科技金融技術流大數(shù)據(jù)分析平臺進行客戶篩選時，廣東省分行發(fā)現(xiàn)泰斗微電子科技有限公司“技術流”總評分很高，科研水平及科技創(chuàng)新能力優(yōu)秀，具有明顯的成長性。最終廣東省分行為其完成授信審批3000萬元，并在準入、授信審批、放款等多個環(huán)節(jié)開通“綠色通道”。泰斗微對廣東省分行高效、專業(yè)的服務十分滿意，希望繼續(xù)保持合作關系，并陸續(xù)將主要上下游的結算等業(yè)務移至廣東省分行。

此外，建設銀行廣泛連接G端資源，大力協(xié)同集團資源，逐步實現(xiàn)內(nèi)外部生態(tài)互聯(lián)，通過投貸聯(lián)動、科創(chuàng)類產(chǎn)業(yè)基金、金融債等模式全面賦能創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)領域企業(yè)，提升金融服務科技創(chuàng)新質(zhì)效。未來，建設銀行將繼續(xù)秉承創(chuàng)新發(fā)展理念，持續(xù)深入研究科技企業(yè)評價方式，不斷加強以信貸服務為基礎的科技企業(yè)及“專精特新”中小企業(yè)產(chǎn)品供給，創(chuàng)設多工具聯(lián)動的金融服務體系，打造“‘創(chuàng)業(yè)者港灣’+行內(nèi)平臺+對外連接平臺”的科技企業(yè)綜合服務頭部平臺，以新金融的使命感和責任感，全力扶持企業(yè)創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展，促進金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。（數(shù)據(jù)來源：中國建設銀行）