原標(biāo)題：試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，民生場(chǎng)景覆蓋面更廣——數(shù)字人民幣如何促消費(fèi)

“我用抽中的數(shù)字人民幣紅包買了菜。”家住深圳市寶安區(qū)的趙敏是近兩輪數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)中的“幸運(yùn)兒”。第一輪活動(dòng)，她抽中了128元數(shù)字人民幣紅包，在開通數(shù)字人民幣錢包后，她馬上到超市體驗(yàn)了數(shù)字人民幣線下支付；第二輪活動(dòng)，她又中了88元紅包，這次她選擇網(wǎng)上購(gòu)物，在線下單了自己愛吃的蔬果。

近期，多地以發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的形式拉動(dòng)消費(fèi)。僅看美團(tuán)公布的數(shù)據(jù)，截至6月20日，有近800萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣子錢包被推送至美團(tuán)APP，近600萬(wàn)用戶在美團(tuán)用數(shù)字人民幣消費(fèi)。京東科技發(fā)布的數(shù)據(jù)也顯示，“618”活動(dòng)期間，用戶在京東APP使用數(shù)字人民幣消費(fèi)金額達(dá)4億元，同比增長(zhǎng)超18倍。

多地發(fā)放數(shù)幣紅包

近期，多地以發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的形式拉動(dòng)消費(fèi)。5月30日和6月9日，深圳市分兩輪通過(guò)美團(tuán)平臺(tái)發(fā)放了3000萬(wàn)元“樂(lè)購(gòu)深圳”數(shù)字人民幣紅包，可在深圳市1.5萬(wàn)余家具備數(shù)字人民幣核銷功能的線下商戶以及美團(tuán)平臺(tái)消費(fèi)場(chǎng)景中使用。

不少深圳市民領(lǐng)到紅包后，在線上線下嘗鮮數(shù)字人民幣支付。還有中簽的深圳市民在社交平臺(tái)上曬出自己的消費(fèi)體驗(yàn)，“今天領(lǐng)到紅包，在美宜佳買了10瓶飲料又點(diǎn)了4杯奈雪”“數(shù)字人民幣紅包中了88元，在便利店買了娃哈哈犒勞自己”。

在四川成都，數(shù)字人民幣消費(fèi)券活動(dòng)也正在火熱進(jìn)行中。據(jù)悉，成都數(shù)字人民幣消費(fèi)券通過(guò)美團(tuán)平臺(tái)發(fā)放，活動(dòng)共3輪，開始時(shí)間分別為6月12日、19日和26日。“此次發(fā)放的消費(fèi)券分為餐飲外賣、超市便利、酒店民宿、景點(diǎn)門票共4類滿減券，可以應(yīng)用到吃美食、買生鮮、訂酒店、逛景點(diǎn)等豐富的生活場(chǎng)景中。”美團(tuán)相關(guān)活動(dòng)負(fù)責(zé)人介紹，成都消費(fèi)券的發(fā)放加快了線上線下消費(fèi)有機(jī)融合，促進(jìn)了消費(fèi)復(fù)蘇。

“數(shù)字人民幣的技術(shù)特性，使其非常適合精準(zhǔn)促消費(fèi)。”博通咨詢金融業(yè)分析師王蓬博表示，通過(guò)智能合約技術(shù)，可對(duì)數(shù)字人民幣紅包的使用時(shí)間、適用范圍做出精準(zhǔn)設(shè)定。

中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。今年3月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上，增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022年北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

王蓬博認(rèn)為，此次在“618”相關(guān)活動(dòng)促銷推廣效應(yīng)作用之下，數(shù)字人民幣覆蓋用戶以及開立錢包數(shù)量有望迎來(lái)新一輪增長(zhǎng)。

助推中小商戶復(fù)蘇

“深圳消費(fèi)券和數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)開始后，生意比之前好了，端午節(jié)訂單比節(jié)前多了不少。”“哆鯨選”超市負(fù)責(zé)人告訴記者。“哆鯨選”是深圳一家24小時(shí)連鎖超市，主營(yíng)零食、飲料、毛巾、牙刷、臉盆等食品和日常生活用品。

“哆鯨選”受疫情影響，經(jīng)營(yíng)情況并不理想。而在近一輪深圳開展的數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)中，“哆鯨選”的生意有了起色。“哆鯨選”超市負(fù)責(zé)人介紹，旗下20多家連鎖超市因數(shù)字人民幣紅包受益，今年端午節(jié)期間的總訂單量環(huán)比節(jié)前上漲約30%。美團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，端午節(jié)期間，平臺(tái)線上數(shù)字人民幣交易訂單量占該店線上總訂單量的10%。另外，5月30日到6月19日，在深圳數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)期間，報(bào)名參與活動(dòng)的用戶已在5.2萬(wàn)余家深圳本地美團(tuán)商戶中使用數(shù)字人民幣消費(fèi)。這些商戶在美團(tuán)平臺(tái)的交易訂單量和訂單金額，相比去年同期分別提升58.9%和64.6%。

消費(fèi)券的發(fā)放也激發(fā)了四川成都市民的消費(fèi)熱情。家住成都市錦江區(qū)的戴女士一家在6月12日當(dāng)?shù)厥着M(fèi)券發(fā)放時(shí)，搶到了超市“滿100元減30元”券和外賣“滿50元減15元”券。當(dāng)天中午，她就用剛到手的消費(fèi)券點(diǎn)了外賣。“店面忙碌的日子又回來(lái)了。”成都高新區(qū)一家燒烤店的店主表示，近期，店里的外賣訂單有所恢復(fù)，在消費(fèi)券活動(dòng)開始后，用消費(fèi)券點(diǎn)外賣的顧客在增多。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，數(shù)字人民幣與消費(fèi)券、電商平臺(tái)等場(chǎng)景結(jié)合，有助于數(shù)字人民幣推廣，也有助于消費(fèi)市場(chǎng)加速回暖。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從6月12日到6月19日，美團(tuán)平臺(tái)上首批消費(fèi)券發(fā)放后，報(bào)名參與活動(dòng)的成都用戶已在3.5萬(wàn)余家成都本地美團(tuán)商戶中使用數(shù)字人民幣消費(fèi)。這些商戶在美團(tuán)平臺(tái)的交易訂單量和訂單金額，相比去年同期分別提升40.9%和33%。

在各類數(shù)字人民幣紅包和消費(fèi)券活動(dòng)的帶動(dòng)下，消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣消費(fèi)的熱情被點(diǎn)燃。數(shù)據(jù)顯示，5月30日至6月19日，美團(tuán)平臺(tái)日均數(shù)字人民幣交易訂單量環(huán)比增長(zhǎng)約115%。從數(shù)據(jù)來(lái)看，數(shù)字人民幣紅包對(duì)小額民生消費(fèi)起到了更明顯的拉動(dòng)作用。今年1月，美團(tuán)在平臺(tái)各類消費(fèi)場(chǎng)景開通了數(shù)字人民幣支付通道，并上線消費(fèi)補(bǔ)貼。自1月至今，美團(tuán)平臺(tái)上超過(guò)90%的數(shù)字人民幣補(bǔ)貼流向了購(gòu)買日用品、訂外賣等百姓生活日常消費(fèi)場(chǎng)景，其中又以30元以下的小額交易訂單占比最高。

更多試點(diǎn)城市的數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)還在進(jìn)行當(dāng)中。浙江溫州在6月19日至21日共發(fā)放3000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包；福建廈門數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)已于6月22日啟動(dòng)，將投放數(shù)字人民幣紅包2022萬(wàn)元，同時(shí)還有總額4000萬(wàn)元的數(shù)字人民幣優(yōu)惠券；6月18日至6月30日，江蘇蘇州將發(fā)放數(shù)字人民幣定向消費(fèi)紅包2萬(wàn)份共100萬(wàn)元。

深挖多元應(yīng)用場(chǎng)景

除了吃穿住行等日常消費(fèi)場(chǎng)景，金融消費(fèi)也成為數(shù)字人民幣場(chǎng)景建設(shè)的另一重點(diǎn)。6月10日，全國(guó)首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單落地。一名金融消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣支付了車險(xiǎn)費(fèi)用，標(biāo)志著數(shù)字人民幣在車險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景成功落地。

近一段時(shí)間，多家銀行也在積極探索搭建各種應(yīng)用場(chǎng)景，布局?jǐn)?shù)字人民幣服務(wù)生態(tài)。近日，記者在建設(shè)銀行APP上看到，該行推出了數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)，并在該理財(cái)專區(qū)為金融消費(fèi)者提供了兩款理財(cái)產(chǎn)品，支持使用數(shù)字人民幣“1元起購(gòu)”。

數(shù)字人民幣零錢如何打理也是近期消費(fèi)者關(guān)注的重點(diǎn)。工行、建行、農(nóng)行均已推出數(shù)字人民幣錢包余額智能管理功能，提供數(shù)字人民幣組合支付、紅包實(shí)時(shí)發(fā)放和錢包余額自動(dòng)兌回銀行賬戶等服務(wù)。建行去年半年報(bào)和年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末到2021年末，數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額從189億元增至435億元，半年增長(zhǎng)率為130.16%；累計(jì)交易筆數(shù)從2845萬(wàn)筆增至8475萬(wàn)筆，半年增長(zhǎng)率高達(dá)197.89%。

數(shù)字人民幣在一些金融場(chǎng)景的探索，受到消費(fèi)者歡迎。王蓬博認(rèn)為，這是一類針對(duì)消費(fèi)者的更加高頻的應(yīng)用場(chǎng)景，對(duì)于數(shù)字人民幣的推廣和普及都有積極意義。

隨著各試點(diǎn)城市數(shù)字人民幣的持續(xù)推廣，數(shù)字人民幣在更多元化的場(chǎng)景有望繼續(xù)實(shí)現(xiàn)新突破。

“數(shù)字人民幣在促進(jìn)消費(fèi)，提升金融普惠方面的價(jià)值逐漸顯露。”王蓬博表示，利用數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約可擴(kuò)展可定向的特性，在保險(xiǎn)、預(yù)付費(fèi)、貸款發(fā)放、B2B資金結(jié)算、房租租賃等場(chǎng)景里都有數(shù)字人民幣的項(xiàng)目正在試點(diǎn)。概括起來(lái)，只要是存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個(gè)條件的場(chǎng)景，都能發(fā)揮出數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)。

“數(shù)字人民幣研發(fā)、試點(diǎn)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，正是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和便利百姓民生。” 招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

此前，在談到數(shù)字人民幣下一步的發(fā)展方向時(shí)，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣，把數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)落腳到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活上去，讓更多的企業(yè)、個(gè)人能感受到數(shù)字人民幣的價(jià)值。

董希淼認(rèn)為，我國(guó)移動(dòng)支付十分發(fā)達(dá)，移動(dòng)支付工具非常多，因此場(chǎng)景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗(yàn)。完善的生態(tài)體系、豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，能讓數(shù)字人民幣無(wú)處不在、觸手可及，進(jìn)而吸引更多的老百姓選擇使用。

隨著各個(gè)試點(diǎn)城市越來(lái)越多紅包活動(dòng)的開展，再加上多元化民生應(yīng)用場(chǎng)景的接入，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，數(shù)字人民幣無(wú)論是應(yīng)用生態(tài)、交易規(guī)模還是個(gè)人錢包的開立數(shù)量均有望得到顯著提升。