隨著經(jīng)濟的發(fā)展和科技的進步,金融發(fā)展呈現(xiàn)明顯的數(shù)字化特點。作為金融行業(yè)的重要細分領域,銀行業(yè)一直以來積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,有效提高了自身運營效率,也提升了金融服務經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)效。尤其是面對新冠肺炎疫情等因素影響,“零接觸”金融服務的優(yōu)勢更加明顯,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的任務顯得更加迫切,對于銀行更好地服務實體經(jīng)濟、推動數(shù)字經(jīng)濟有效發(fā)展,具有重要的意義。
不難發(fā)現(xiàn),銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有較好的外部環(huán)境條件。從技術層面看,隨著新一輪科技革命深入推進,數(shù)字技術越來越成熟,而且應用領域逐步拓展,為銀行業(yè)實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了良好基礎;從監(jiān)管政策層面來講,監(jiān)管部門對銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以積極支持;從客戶需求來看,經(jīng)濟發(fā)展水平的提高使消費者需求更加個性化,更注重體驗滿意度,也更需通過銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速迭代產(chǎn)品服務。
行業(yè)的發(fā)展趨勢表明,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然的方向。銀行業(yè)已圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型在營銷獲客、服務渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管理、機構(gòu)營運等方面進行了較多探索,不斷加大這方面的人才與資金投入。目前,國內(nèi)已有多家銀行圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型開展專項規(guī)劃,并成立專門的機構(gòu)加以落實。此外,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅惠及相關機構(gòu),而且對消費者也有諸多助益。消費者通過數(shù)字化方式獲得金融服務的成本更低,服務質(zhì)量也更高。
銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于企業(yè)的發(fā)展也具有明顯優(yōu)勢。比如,對于小微企業(yè)而言,其有時會面臨財務信息不健全、缺少足值的抵押物、融資困難較大等問題,而通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展數(shù)字普惠金融,可以有效提高小微企業(yè)金融服務的可得性,還能降低企業(yè)融資成本,提高企業(yè)金融服務體驗的滿意度。又如,在供應鏈金融領域,盡管銀行在提供融資服務時降低了對不動產(chǎn)抵押物的要求,但對上下游企業(yè)間的信息流、資金流等有更高的標準。使用金融科技手段發(fā)展數(shù)字供應鏈金融后,銀行可實時了解企業(yè)經(jīng)營交易情況,為供應鏈上下游的小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務。
有鑒于此,為更好地推動銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展,需要在全面推進的同時突出重點。要利用數(shù)字化技術做好支付結(jié)算,服務好城市地區(qū)和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟主體。在服務好高端客戶群的同時,還要通過創(chuàng)新更多的線上化金融產(chǎn)品尤其是信貸類產(chǎn)品,服務好農(nóng)村地區(qū)和偏遠地區(qū)經(jīng)濟主體,以及小微企業(yè)、個人客戶尤其是中低收入群體。要逐步解決服務供給中存在的不平衡不充分問題,讓更多的群體從銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中獲益。
與此同時,還要發(fā)揮多方力量,提升服務質(zhì)量。對于銀行類金融機構(gòu)而言,要關注并支持中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進度,增加其在這方面的資金與人員投入。金融監(jiān)管機構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型既要鼓勵也要規(guī)范,在提供良好監(jiān)管政策環(huán)境的同時,也需要同步探索科學監(jiān)管,提高監(jiān)管數(shù)字化水平。而消費者既要積極適應和利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的便利,也要增加對金融常識的了解,從而自覺遠離各類利用科技手段實施詐騙的行為。