為評估新冠肺炎疫情對小微企業(yè)的影響，了解小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、融資和應(yīng)收賬款等狀況，反映其政策感受和訴求，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國人民大學(xué)國家中小企業(yè)研究院于2022年三季度末開展了面向全國小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的專題問卷調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況良好，企業(yè)發(fā)展信心仍有待激活。

本次調(diào)查共覆蓋全國2747家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱“小微企業(yè)”），涉及農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、住宿餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)七大行業(yè)，華北、東北、華東、中南、西南和西北六大地區(qū)。疫情深刻影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，也對小微企業(yè)發(fā)展造成不利影響，本次調(diào)查主要有以下發(fā)現(xiàn)。

一是小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況良好，但疫情對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍產(chǎn)生較大影響。企業(yè)主對行業(yè)景氣度恢復(fù)情況的估計(jì)比較保守。穩(wěn)崗措施成效顯著，人員復(fù)工情況優(yōu)于企業(yè)復(fù)產(chǎn)。

二是小微企業(yè)融資情況整體較好，但原料價(jià)格上漲、需求不足、賬款拖欠是小微企業(yè)經(jīng)營面臨的三大難題。

三是疫情影響企業(yè)長期規(guī)劃，企業(yè)發(fā)展信心有待激活。住宿餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)擴(kuò)張意愿明顯萎縮，企業(yè)更傾向于做出長期擴(kuò)張決策，對長期經(jīng)濟(jì)發(fā)展更有信心。

四是降成本政策受企業(yè)歡迎，刺激市場需求的政策位列政策訴求榜首。近年來出臺(tái)的各項(xiàng)小微企業(yè)優(yōu)惠政策中，降低租金和稅負(fù)等企業(yè)成本的政策廣受好評。

五是主營業(yè)務(wù)與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的小微企業(yè)面臨的形勢更加嚴(yán)峻，不僅應(yīng)收賬款被拖欠問題更加普遍，而且在復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況、融資情況、信心和擴(kuò)張意愿等方面的表現(xiàn)都不及其他行業(yè)小微企業(yè)。

數(shù)字化經(jīng)營能力待提升

受訪小微企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)以內(nèi)銷為主，有71.4%的企業(yè)直接面向國內(nèi)消費(fèi)者，21.2%的企業(yè)面向國內(nèi)其他企業(yè)，5.3%的企業(yè)面向政府等國有部門，產(chǎn)品出口國外的企業(yè)僅占2.1%。線上銷售方面，有10.3%的企業(yè)主要通過線上銷售產(chǎn)品。這意味著當(dāng)前小微企業(yè)通過數(shù)字化方式提升經(jīng)營能力的情況依然有限。

分行業(yè)來看，外銷比例最高的是制造業(yè)企業(yè)，有6.8%的制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)品主要出口國外。建筑業(yè)中主要客戶是政府等國有部門的小微企業(yè)占比最高，比例達(dá)28.5%，其他行業(yè)該比例均低于10%。農(nóng)林牧漁業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)主要面向國內(nèi)消費(fèi)者，主要客戶是國內(nèi)消費(fèi)者的企業(yè)占比均在70%以上。制造業(yè)、建筑業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)小微企業(yè)中，主要客戶是其他企業(yè)的占比較高，分別為41.2%、34.3%和38.2%。企業(yè)產(chǎn)品通過線上銷售占比最高的行業(yè)是住宿餐飲業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，比例分別為22.5%和12%，其他行業(yè)小微企業(yè)線上銷售比例均低于10%。

分地區(qū)來看，外銷型小微企業(yè)主要集中在華東和中南地區(qū)，兩地出口國外的小微企業(yè)占比達(dá)3%左右。西北地區(qū)線上銷售比例最高，為12.3%，比最低的東北地區(qū)高5.4個(gè)百分點(diǎn)。

批發(fā)零售業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)較好

全國小微企業(yè)有序開展復(fù)工復(fù)產(chǎn)。近六成企業(yè)開工率恢復(fù)到疫情前90%以上水平，但仍有5.7%的企業(yè)開工率不足疫情前的30%，甚至處于停工狀態(tài)。復(fù)崗率情況比開工率理想，復(fù)崗率在60%及以上的企業(yè)超九成，其中復(fù)崗率在90%以上的企業(yè)占76.4%。

企業(yè)主對行業(yè)景氣度恢復(fù)情況的估計(jì)比較保守，僅48.9%的企業(yè)主認(rèn)為當(dāng)前所在行業(yè)景氣度相比疫情前正常時(shí)期恢復(fù)了90%以上。同時(shí)，有41.4%的企業(yè)主認(rèn)為疫情沖擊的持續(xù)時(shí)間仍充滿不確定性，21.6%的企業(yè)主認(rèn)為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從疫情影響中恢復(fù)正常。

分行業(yè)來看，開工率和復(fù)崗率方面，恢復(fù)最快最好的是批發(fā)零售業(yè)，該行業(yè)開工率達(dá)到疫情前九成以上的小微企業(yè)占比為68.4%，復(fù)崗率達(dá)到疫情前九成以上的小微企業(yè)占比為83%。住宿餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)恢復(fù)情況不理想，僅32.9%的住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)開工率達(dá)到疫情前九成以上，有3.5%的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)處于未開工狀態(tài)。雇員復(fù)崗率小于30%的住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)小微企業(yè)占比分別為3.8%和6%。

從企業(yè)主感受來看，制造業(yè)小微企業(yè)認(rèn)為景氣度恢復(fù)到疫情前九成以上的占比最高，為56.1%，住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)認(rèn)為景氣度恢復(fù)到疫情前九成以上的占比最低，為31.8%。預(yù)期方面，農(nóng)林牧漁業(yè)小微企業(yè)主最樂觀，超四成企業(yè)主認(rèn)為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從疫情中恢復(fù)正常，交通運(yùn)輸業(yè)小微企業(yè)主表示對未來預(yù)期不太確定的比例最高，為44.3%。

房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)開工率和復(fù)崗率均低于非房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)開工率達(dá)到疫情前九成以上的企業(yè)占比為48%，非房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)該比例為57.9%。房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)雇員復(fù)崗率達(dá)到疫情前九成以上的企業(yè)占比為69.8%，非房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)該比例為77%。

僅42.2%的房地產(chǎn)相關(guān)小微企業(yè)認(rèn)為景氣度達(dá)到了疫情前的九成以上，而非房地產(chǎn)行業(yè)小微企業(yè)該比例達(dá)49.6%。有22%的非房地產(chǎn)行業(yè)小微企業(yè)認(rèn)為經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從疫情沖擊中恢復(fù)正常，而僅18.1%的房地產(chǎn)行業(yè)小微企業(yè)持這一看法。

分地區(qū)來看，開工率方面，東北地區(qū)內(nèi)部分化明顯，東北地區(qū)開工率達(dá)到疫情前九成以上的企業(yè)占比最高，達(dá)65.3%，但未開工企業(yè)占比在所有地區(qū)中也最高，為4.9%。總體而言，華東地區(qū)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況最好，開工率達(dá)到疫情前六成以上的小微企業(yè)占比為86.2%，雇員復(fù)崗率達(dá)到疫情前九成以上的小微企業(yè)占比為81%。西北和西南地區(qū)雇員復(fù)崗率最低，復(fù)崗率低于疫情前三成的小微企業(yè)占比分別為5.6%和5.5%。

西北地區(qū)企業(yè)主最悲觀，有8.5%的西北地區(qū)小微企業(yè)主認(rèn)為當(dāng)前所在行業(yè)景氣度不足疫情前30%。未來預(yù)期方面，西北和西南小微企業(yè)中，認(rèn)為疫情影響已經(jīng)過去的占比最低，分別為11.5%和9.1%。華東地區(qū)小微企業(yè)主預(yù)期相對明確，對疫情影響持續(xù)時(shí)間表示不確定的企業(yè)主占比最低。

六成企業(yè)融資狀況良好

企業(yè)融資方面，約六成小微企業(yè)表示沒有資金缺口，無需融資。有很大資金缺口，急需融資的企業(yè)僅占2.1%。從融資環(huán)境感受來看，大部分企業(yè)表示融資需求基本能夠滿足，僅有7.1%的企業(yè)對當(dāng)前融資環(huán)境不太滿意，認(rèn)為融資需求大多數(shù)時(shí)候不能滿足，甚至總是不能滿足。

各行業(yè)融資缺口整體較小，急需融資企業(yè)占比最大的行業(yè)是農(nóng)林牧漁業(yè)，有3.5%的企業(yè)表示有很大資金缺口，急需融資，并且有2.5%的企業(yè)表示資金需求總是不能滿足。住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)中表示沒有資金缺口，無需融資的企業(yè)占比最高，為66.4%。制造業(yè)中，認(rèn)為當(dāng)前融資環(huán)境較疫情前明顯好轉(zhuǎn)的企業(yè)占比最高，為22.4%。

房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的融資缺口較大，融資環(huán)境感受較差，同時(shí)房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)內(nèi)部對融資環(huán)境的感受分化明顯。有51.4%的房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)表示沒有資金缺口，無需融資，比非房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)低10個(gè)百分點(diǎn)。

分地區(qū)來看，資金需求滿足情況最好的是華北地區(qū)，有66.1%的企業(yè)反映沒有資金缺口，最差的是東北地區(qū)，有3.9%的企業(yè)反映存在很大資金缺口。從融資環(huán)境來看，華東地區(qū)小微企業(yè)感受最好，認(rèn)為融資環(huán)境比疫情前明顯好轉(zhuǎn)的企業(yè)占比最高，達(dá)20.5%。

部分企業(yè)應(yīng)收賬款難

從企業(yè)經(jīng)營方面來看，應(yīng)收賬款拖欠問題是困擾小微企業(yè)的三大難題之一，另外兩大難題是原材料價(jià)格上漲和市場需求不足，分別有21.2%、42.7%和39.6%的企業(yè)反映當(dāng)前運(yùn)營最大壓力來自這些方面。

分行業(yè)來看，原材料價(jià)格上漲對農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)企業(yè)影響最大，市場需求不足對批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)影響最大，應(yīng)收賬款回收困難對建筑業(yè)影響最大。

分地區(qū)來看，華北、東北、華東和中南地區(qū)面臨的首要難題均是原材料價(jià)格上漲，西北和西南地區(qū)面臨的首要難題是市場需求不足。中南地區(qū)企業(yè)應(yīng)收賬款回收困難是公司最大壓力來源的占比最高，達(dá)26%。

應(yīng)收賬款問題方面，有71.1%的企業(yè)當(dāng)前應(yīng)收賬款約定了明確賬期。就全國平均而言，受訪小微企業(yè)應(yīng)收賬款余額占年?duì)I業(yè)收入的20.6%。超四成企業(yè)面臨應(yīng)收賬款到期被拖欠問題，經(jīng)常發(fā)生應(yīng)收賬款拖欠問題的企業(yè)占5.4%。小微企業(yè)應(yīng)收賬款被拖欠時(shí)間一般為2個(gè)月。

企業(yè)為應(yīng)對該問題，有31.6%選擇用其他融資補(bǔ)充資金，24.1%選擇求助相關(guān)部門協(xié)調(diào)解決，7.2%采用應(yīng)收賬款融資。但也有近四成企業(yè)表示面對應(yīng)收賬款拖欠問題沒有太好的解決辦法。針對政府幫助小微企業(yè)催收應(yīng)收款的政策，大部分企業(yè)認(rèn)為效果一般，僅19.9%的企業(yè)表示效果明顯。

應(yīng)收賬款明確賬期的小微企業(yè)占比最高的行業(yè)是制造業(yè)，最低的行業(yè)是住宿餐飲業(yè)。建筑業(yè)小微企業(yè)應(yīng)收賬款余額占年?duì)I業(yè)收入的比重最高，約為31.5%，平均賬期也最長，約為5.1個(gè)月。住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)應(yīng)收賬款余額占年?duì)I業(yè)收入的比重最低，約為13.5%。

建筑業(yè)發(fā)生應(yīng)收賬款到期被拖欠問題的情況最嚴(yán)重，經(jīng)常發(fā)生該問題的小微企業(yè)占比為12.7%，偶爾發(fā)生的占比為48.5%。平均拖欠時(shí)間最長的行業(yè)是制造業(yè)，應(yīng)收賬款被拖欠時(shí)間平均為3.7個(gè)月。

為應(yīng)對應(yīng)收賬款拖欠問題，不同行業(yè)的小微企業(yè)選擇不同的應(yīng)對措施。建筑業(yè)選擇求助相關(guān)部門的企業(yè)占比最高，達(dá)35.1%，制造業(yè)選擇用其他融資補(bǔ)充資金的企業(yè)占比最高，為38.2%，其他五大行業(yè)企業(yè)面對應(yīng)收賬款拖欠問題都沒有太好的辦法。關(guān)于政府幫助小微企業(yè)催收應(yīng)收款的政策，感受最好的是服務(wù)業(yè)小微企業(yè)，有22.5%的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)認(rèn)為政策效果明顯，感受最差的是批發(fā)零售業(yè)小微企業(yè)，有18.3%的批發(fā)零售業(yè)小微企業(yè)認(rèn)為政策無效果。

房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)雖然約定明確賬期的企業(yè)占比更高，但發(fā)生應(yīng)收賬款到期被拖欠情況的頻率也更高。為應(yīng)對應(yīng)收賬款拖欠問題，更多的房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)選擇求助相關(guān)部門。然而，對于政府幫助小微企業(yè)催收應(yīng)收款的政策，房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的反饋不如非房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)，認(rèn)為政策效果明顯的房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)企業(yè)占比為16.2%，比非房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)低4個(gè)百分點(diǎn)。應(yīng)收賬款余額占年?duì)I業(yè)收入的比例、平均應(yīng)收賬款賬期以及應(yīng)收賬款平均被拖欠時(shí)間方面，房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)均高于非房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)。從公司運(yùn)營來看，房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)受應(yīng)收賬款回收困難問題困擾的比例更高，為23.1%，約為非房地產(chǎn)行業(yè)的兩倍。

分地區(qū)來看，華東地區(qū)小微企業(yè)應(yīng)收賬款最規(guī)范，有77.5%的企業(yè)有明確賬期，同時(shí)華東地區(qū)應(yīng)收賬款余額占年?duì)I業(yè)收入比例也最高，平均為22%，西北地區(qū)小微企業(yè)中，有明確賬期的企業(yè)比例僅為61.5%。應(yīng)收賬款拖欠問題最嚴(yán)重的地區(qū)是西北和西南地區(qū)，這兩個(gè)地區(qū)反映經(jīng)常發(fā)生應(yīng)收賬款到期拖欠問題的企業(yè)占比分別為7.4%和10.5%。同時(shí)，西北和西南地區(qū)小微企業(yè)應(yīng)收賬款被拖欠的平均時(shí)間也最長，分別為3個(gè)月和2.6個(gè)月。為應(yīng)對應(yīng)收賬款拖欠問題，選擇求助相關(guān)部門的企業(yè)占比最大的是西南地區(qū)，占比最小的是西北地區(qū)，分別為26.6%和21.5%。東北地區(qū)小微企業(yè)應(yīng)對應(yīng)收賬款拖欠問題最無力，有47.3%的東北地區(qū)企業(yè)主認(rèn)為應(yīng)對應(yīng)收賬款拖欠沒有太好辦法。政府幫助小微企業(yè)催收應(yīng)收款的政策方面，效果最好的是華東地區(qū)，認(rèn)為政策效果明顯的企業(yè)占比為25.9%，中南地區(qū)該比例僅為13.3%。

疫情影響企業(yè)長期規(guī)劃

企業(yè)擴(kuò)張方面，大部分小微企業(yè)在未來半年沒有擴(kuò)張計(jì)劃。僅4.3%的企業(yè)計(jì)劃未來半年擴(kuò)大投資，5.2%的企業(yè)計(jì)劃未來半年增加雇員。約兩成企業(yè)表示將根據(jù)經(jīng)濟(jì)走勢確定未來半年的擴(kuò)張計(jì)劃。

分行業(yè)來看，擴(kuò)張意愿最強(qiáng)的是農(nóng)林牧漁業(yè)和制造業(yè)，有7.1%的農(nóng)林牧漁業(yè)小微企業(yè)計(jì)劃未來半年擴(kuò)大投資，8%的制造業(yè)小微企業(yè)計(jì)劃未來半年增加雇員。住宿餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)擴(kuò)張意愿最弱，有84%的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)未來半年沒有擴(kuò)大投資計(jì)劃，79.4%的住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)未來半年沒有計(jì)劃增加雇員。交通運(yùn)輸業(yè)和制造業(yè)是擴(kuò)張計(jì)劃不確定性最大的行業(yè)，表示看情況擴(kuò)大投資的交通運(yùn)輸業(yè)小微企業(yè)占比為24.5%，表示看情況增加雇員的制造業(yè)小微企業(yè)占比為26.5%。

房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的擴(kuò)張意愿更弱，并且擴(kuò)張計(jì)劃的不確定性更強(qiáng)。房地產(chǎn)行業(yè)中計(jì)劃未來半年擴(kuò)大投資的企業(yè)比例為4%，低于非房地產(chǎn)行業(yè)的4.3%；房地產(chǎn)行業(yè)中計(jì)劃未來半年增加雇員的企業(yè)比例為4.9%，低于非房地產(chǎn)行業(yè)的5.3%。同時(shí)，表示要看情況決定未來半年是否擴(kuò)大投資和增加雇員的企業(yè)占比也更高。

企業(yè)中長期規(guī)劃方面，88.7%的企業(yè)表示將維持目前規(guī)模，6%的企業(yè)計(jì)劃收縮，4.8%的企業(yè)計(jì)劃擴(kuò)張，還有0.6%的企業(yè)計(jì)劃轉(zhuǎn)行或關(guān)閉。疫情打亂了約三成企業(yè)的經(jīng)營策略計(jì)劃，有15.6%的企業(yè)因?yàn)橐咔榉艞壴袛U(kuò)張計(jì)劃，現(xiàn)在計(jì)劃擴(kuò)張的企業(yè)僅占4.8%。

分行業(yè)來看，住宿餐飲業(yè)長期規(guī)劃受疫情影響最大，有21.9%的住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)放棄了疫情前的擴(kuò)張計(jì)劃，目前計(jì)劃擴(kuò)張的住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)僅占3.5%。

未來經(jīng)營策略方面，房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)變動(dòng)更大，選擇轉(zhuǎn)行的企業(yè)比例更高。房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)中，計(jì)劃未來維持目前規(guī)模的企業(yè)占比為85%，比非房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)低4個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)計(jì)劃轉(zhuǎn)行的企業(yè)占比為0.8%，非房地產(chǎn)行業(yè)為0.2%。疫情使17.8%的房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)放棄了擴(kuò)張計(jì)劃，非房地產(chǎn)行業(yè)該比例為15.3%。

分地區(qū)來看，東北地區(qū)小微企業(yè)的擴(kuò)張意愿最強(qiáng)，計(jì)劃未來半年擴(kuò)大投資和增加雇員的企業(yè)占比均為5.7%。西北地區(qū)小微企業(yè)的擴(kuò)張意愿最弱，分別有83.8%和83.7%的企業(yè)明確表示沒有擴(kuò)張投資計(jì)劃和增加雇員計(jì)劃。中南地區(qū)小微企業(yè)擴(kuò)張情況不確定性最大，表示看情況擴(kuò)大投資或增加雇員的企業(yè)占比分別為24.4%和27.6%。

關(guān)于中長期規(guī)劃，華北地區(qū)擴(kuò)張傾向最強(qiáng)，有5.4%的華北地區(qū)小微企業(yè)計(jì)劃在未來幾年采取擴(kuò)張策略。西北地區(qū)受疫情沖擊最大，有兩成企業(yè)因?yàn)橐咔榉艞壛嗽袛U(kuò)張計(jì)劃。

降成本政策廣受好評

政策感受與訴求方面，減稅和留抵退稅是最受小微企業(yè)歡迎的政策，56.1%的企業(yè)主認(rèn)為該政策最有價(jià)值，受歡迎度排名前三的政策還有減免租金和穩(wěn)崗補(bǔ)貼，比例分別達(dá)34.4%和20%。政策訴求中呼聲最高的是刺激市場需求的政策，有38.8%的企業(yè)認(rèn)為政府應(yīng)當(dāng)立即出臺(tái)該政策，進(jìn)一步減稅降費(fèi)的政策也被很多企業(yè)主提及。

除減免租金政策最受住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)歡迎外，最受其他六大行業(yè)歡迎的政策均為減稅和留抵退稅。各行業(yè)中，政策訴求呼聲最高的是刺激市場需求的政策，其中住宿餐飲業(yè)對此政策呼聲最高，有41.9%的住宿餐飲業(yè)小微企業(yè)認(rèn)為政府應(yīng)該立即出臺(tái)該政策。

基于調(diào)查結(jié)果，提出如下建議。

一是進(jìn)一步推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大對小微企業(yè)，特別是服務(wù)業(yè)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的支持力度，同時(shí)針對小微企業(yè)用工情況制定針對性的優(yōu)惠政策。

二是出臺(tái)政策提振內(nèi)需，暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，著力穩(wěn)住市場主體和就業(yè)，增強(qiáng)消費(fèi)信心，尤其是穩(wěn)定住宿餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)預(yù)期。

三是加大力度解決中小微企業(yè)應(yīng)收賬款問題，強(qiáng)化對企服務(wù)。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加強(qiáng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，通過應(yīng)收賬款票據(jù)化盤活應(yīng)收賬款。

四是進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場，加強(qiáng)房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，完善地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

（作者單位分別系中國人民大學(xué)國家中小企業(yè)研究院、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行）