數(shù)據(jù)來源：國家醫(yī)保局

夏日清晨，江蘇省南京市棲霞區(qū)，護(hù)理員宋金慧一早來到仙林新村小區(qū)，幫助患有阿爾茨海默病的居民徐大爺洗漱、喂飯、換藥。“幸虧有了長期護(hù)理保險(xiǎn)，享受到專業(yè)護(hù)理服務(wù)和費(fèi)用補(bǔ)貼，我們照顧老人的壓力小了不少。”徐大爺?shù)呐畠焊屑さ卣f。

長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，是黨中央、國務(wù)院積極應(yīng)對(duì)人口老齡化作出的重大決策部署，也是社會(huì)保險(xiǎn)體系補(bǔ)短板的重大制度安排。黨的二十大報(bào)告提出，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。近年來，我國積極開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，不斷擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，為失能老人提供護(hù)理服務(wù)，增添生活保障。截至2022年底，長期護(hù)理保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到1.69億，累計(jì)有195萬人享受待遇，累計(jì)支出基金624億元。長護(hù)險(xiǎn)為更好實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”發(fā)揮了怎樣的作用？推動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，如何進(jìn)一步發(fā)力？記者進(jìn)行了調(diào)研采訪。

長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，切實(shí)減輕失能人員家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

清早，福建省福州市的長青養(yǎng)老院里，護(hù)工黃長秀幫助高位截癱的吳阿婆起床、換衣、吃早點(diǎn)；傍晚，推著老人到花園散心、聊天；晚上，每隔兩小時(shí)，還會(huì)幫助睡夢(mèng)中的吳阿婆翻身……這樣的朝夕陪伴，讓吳阿婆對(duì)黃長秀稱贊有加。

“我們這個(gè)房間住著3個(gè)老人，平常都靠小黃貼心照護(hù)。時(shí)間久了，她對(duì)我們的生活習(xí)慣了如指掌，換個(gè)人來都不行呢。”吳阿婆說。

吳阿婆是福州市本地人，今年70多歲。幾年前，她意外罹患脊膜疾病，術(shù)后生活不能自理，住進(jìn)了養(yǎng)老院。雖然生活時(shí)時(shí)有人照顧，但幾千元的護(hù)理費(fèi)用也讓吳阿婆和家人感到壓力不小。

一次看報(bào)時(shí)，她了解到當(dāng)?shù)卣陂_展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，失能人群可享受護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償。吳阿婆的家人隨即向長護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)中國人壽壽險(xiǎn)福建省分公司進(jìn)行咨詢，并提交了申請(qǐng)材料。

“幾天后，工作人員便來到養(yǎng)老院，對(duì)我的身體情況進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)過鑒定，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)確認(rèn)我符合長護(hù)險(xiǎn)給付條件，為我提供扣除有關(guān)費(fèi)用后每月1350元的補(bǔ)償，直接給到護(hù)理機(jī)構(gòu)支付護(hù)理費(fèi)。”吳阿婆笑著說，“這項(xiàng)好政策，不僅減輕了失能人員的護(hù)理開支，更讓我們感受到社會(huì)的關(guān)愛，好好生活的信念更加堅(jiān)定。”

居家護(hù)理的失能老人，也能享受到長護(hù)險(xiǎn)政策。88歲的福州居民周阿婆不小心摔倒后，臥床不起。今年2月初，她的家人向福州市有關(guān)部門申請(qǐng)享受長護(hù)險(xiǎn)待遇。經(jīng)過鑒定、公示，2月底，周阿婆開始享受定制專業(yè)護(hù)理服務(wù)及費(fèi)用補(bǔ)貼。

“我自己年齡也大了，照顧老人感覺力不從心。”周阿婆的女兒告訴記者，幸虧有了長護(hù)險(xiǎn)政策，護(hù)工每天上門為母親按摩、換藥，還開導(dǎo)她保持好心情。“因?yàn)樘悄虿?，老人的腳一度嚴(yán)重潰爛，現(xiàn)在已經(jīng)基本愈合了，老人很開心，我們?nèi)乙卜浅M意。”

長護(hù)險(xiǎn)主要為重度失能人員提供基本護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，既幫助老人提升生活質(zhì)量，也減輕家庭負(fù)擔(dān)。2016年，《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》確定首批15個(gè)長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，截至目前，試點(diǎn)城市擴(kuò)大到49個(gè)。

據(jù)了解，福州市于2021年正式啟動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，依靠醫(yī)?；稹€(gè)人賬戶劃撥等籌資，由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，向定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)購買專業(yè)服務(wù)。截至4月17日，有101家定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)加入了長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，已有4312人享受長護(hù)險(xiǎn)待遇。

國家醫(yī)保局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前，長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，取得階段性目標(biāo)。一是切實(shí)減輕了失能人員家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。二是促進(jìn)了服務(wù)體系發(fā)展，試點(diǎn)地區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)到7600家，是原來的4倍。三是解決就業(yè)，護(hù)理人員數(shù)從原來的3萬多人增加到33萬人。

北京大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉表示，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，對(duì)實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略、更好實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”發(fā)揮了積極作用。

探索擴(kuò)大長護(hù)險(xiǎn)覆蓋人群，不斷提升護(hù)理服務(wù)供給水平

推動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)更好發(fā)展，各地各部門在擴(kuò)大覆蓋人群、提升服務(wù)水平等方面積極進(jìn)行探索實(shí)踐。

——服務(wù)觸角向鄉(xiāng)村延伸，政策創(chuàng)新推動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)覆蓋面穩(wěn)步提升。

“村里也有長護(hù)險(xiǎn)，晚年生活更安心。”上海市青浦區(qū)白鶴鎮(zhèn)白鶴村老人李成宏說，當(dāng)?shù)馗刹可祥T宣介長護(hù)險(xiǎn)政策，讓他感到很溫暖，也提供了實(shí)實(shí)在在的幫助。

近年來，不少長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市著力提升農(nóng)村護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)能力，符合一定標(biāo)準(zhǔn)的失能、失智農(nóng)村居民也能享受到與城區(qū)參保職工一樣的照護(hù)服務(wù)。

“長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)觸角向鄉(xiāng)村延伸，有利于補(bǔ)齊農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)短板，建立更均等的城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系。”鄭偉說。

值得關(guān)注的是，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，提出自今年5月1日起開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。目前已有多家保險(xiǎn)公司確定了可開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士介紹，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指將人壽保險(xiǎn)保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，轉(zhuǎn)為護(hù)理給付責(zé)任。被保險(xiǎn)人因特定疾病、意外傷害等進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)時(shí)，能夠提前獲得保險(xiǎn)金給付。開展壽險(xiǎn)與長護(hù)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，能夠在短時(shí)間內(nèi)有效提升長期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力，緩解失能人群護(hù)理費(fèi)用壓力。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來說，這種轉(zhuǎn)換可以看作是壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金的預(yù)付機(jī)制，與被保險(xiǎn)人死亡后進(jìn)行賠付相比，有利于更及時(shí)滿足失能老人對(duì)護(hù)理保障的需求，對(duì)于老人及其家庭都更有意義。“壽險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)密度和深度比較高，充分利用存量壽險(xiǎn)產(chǎn)品開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，可以有效提升長護(hù)險(xiǎn)供給能力。”朱銘來說。

——多措并舉提升護(hù)理服務(wù)供給能力。

“輪椅上的老人重新站起來，認(rèn)知障礙的老人突然喊出我的名字，身體狀態(tài)不好的老人多吃了半碗飯……這些瞬間都讓我覺得自己的工作很有價(jià)值。”北京市西城區(qū)的一位護(hù)理人員石雨萌說。

護(hù)理人員專業(yè)、用心，才能換來老人暖心。近年來，各地紛紛出臺(tái)舉措支持養(yǎng)老領(lǐng)域人才培養(yǎng)。河南將職業(yè)院校養(yǎng)老服務(wù)與管理、康復(fù)輔助器具用品制造等專業(yè)納入職業(yè)教育扶持專業(yè)范圍；河北石家莊提高取得職業(yè)技能鑒定證書的一線在崗養(yǎng)老護(hù)理員補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)；不少地方舉辦護(hù)理技能競(jìng)賽，以榜樣的力量激勵(lì)廣大護(hù)理人員將“平常事”做得不平凡。

護(hù)理機(jī)構(gòu)“傳幫帶”，培養(yǎng)更多“貼心人”。山東推出“機(jī)構(gòu)指導(dǎo)+親情照護(hù)”服務(wù)模式，依托護(hù)理機(jī)構(gòu)，將失能人員的家人、親屬、鄰居等納入照護(hù)服務(wù)隊(duì)伍，定期上門提供專業(yè)指導(dǎo)、傳授服務(wù)技能。這些培養(yǎng)好的護(hù)理人員能夠配合護(hù)理機(jī)構(gòu)提供的上門專業(yè)照護(hù)，并延長失能人群獲得標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的時(shí)段，有效緩解護(hù)理服務(wù)供需矛盾。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，為了更好提供照護(hù)服務(wù)，試點(diǎn)地區(qū)有關(guān)部門、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)照護(hù)服務(wù)監(jiān)管，督促服務(wù)提質(zhì)。如通過建立“線上+線下”相結(jié)合的照護(hù)服務(wù)監(jiān)督檢查方式，確保政策落實(shí)到位。

加強(qiáng)各領(lǐng)域協(xié)同配合，持續(xù)推動(dòng)失能人群保障事業(yè)發(fā)展

專家表示，為更廣大人群提供長期護(hù)理保障，既要通過政策創(chuàng)新提高長護(hù)險(xiǎn)覆蓋水平，同時(shí)也要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，各部門各領(lǐng)域協(xié)同發(fā)力，破解制約長護(hù)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的難點(diǎn)。

“在制度推進(jìn)上，要注重把握局部地區(qū)試點(diǎn)與更高層面推廣實(shí)施的關(guān)系。在通過地區(qū)試點(diǎn)進(jìn)行實(shí)踐探索的同時(shí)，注重及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，合理研究制定較為統(tǒng)一的失能失智評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等。”鄭偉建議，對(duì)國家層面已明確的失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，要推動(dòng)地方健全落實(shí)。

籌資機(jī)制亟待優(yōu)化完善。“從各地試點(diǎn)情況看，籌資渠道、籌資標(biāo)準(zhǔn)等存在較大差異，應(yīng)適時(shí)推動(dòng)健全合理、統(tǒng)一的制度框架。”朱銘來說。

長護(hù)險(xiǎn)的價(jià)值不只在于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更體現(xiàn)在服務(wù)保障，這離不開各領(lǐng)域的協(xié)同配合。保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、會(huì)長于華說，保險(xiǎn)業(yè)要貫徹落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略，從解決供需矛盾入手，加強(qiáng)與醫(yī)療、護(hù)理及健康服務(wù)等行業(yè)的合作，持續(xù)推動(dòng)我國老年人服務(wù)保障事業(yè)的發(fā)展。

鄭偉認(rèn)為，建立與百姓現(xiàn)實(shí)需求相適應(yīng)的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，要更加注重發(fā)展與之相配套的長期護(hù)理服務(wù)體系，“軟實(shí)力”“硬條件”兩手抓，在專業(yè)人才培養(yǎng)、配套設(shè)施建設(shè)、輔助器械供給等方面持續(xù)發(fā)力、久久為功。

朱銘來建議，發(fā)展長期護(hù)理保險(xiǎn)，需要大力發(fā)展護(hù)理產(chǎn)業(yè)。長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)配套足夠的護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員。

人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作剛剛開始，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何更好推進(jìn)這項(xiàng)工作？

“在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)開展過程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)擺在重要位置，向消費(fèi)者充分闡明轉(zhuǎn)換前后保單保障變化，避免誤解、糾紛等情況發(fā)生，真正把好事做好。”鄭偉說。

金融管理部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將密切關(guān)注試點(diǎn)開展情況，指導(dǎo)督促人身保險(xiǎn)公司采取有效措施完善操作流程和內(nèi)控制度；及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍。

業(yè)內(nèi)人士表示，實(shí)現(xiàn)長護(hù)險(xiǎn)健康可持續(xù)運(yùn)行，還要通過科技手段等應(yīng)用加強(qiáng)監(jiān)管。“要提升評(píng)估、核查、督導(dǎo)等全過程的線上監(jiān)測(cè)能力，更好滿足業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)需求，減少‘假失能’‘假服務(wù)’以及失能評(píng)估和護(hù)理需求不銜接等情況，把照護(hù)資源高效精準(zhǔn)地提供給真正需要的人群。”中國人壽壽險(xiǎn)福建省分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。