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大國(guó)新村
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多項(xiàng)融資舉措支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展

多項(xiàng)融資舉措支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展(深度觀察·暢通資金“血脈”,促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大)

截至6月末,民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比多增9016億元,同比增長(zhǎng)13.1%;民營(yíng)上市公司在滬深兩市占六成以上,在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板占比超八成……近年來,更多金融活水流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì),為其發(fā)展壯大增添動(dòng)力。

近日《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)發(fā)布,其中就完善民營(yíng)企業(yè)融資支持政策制度提出一系列具體措施,從信貸融資、債券市場(chǎng)融資到上市融資和再融資等多方面支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。如何將這些融資政策措施落到實(shí)處,引來更多金融活水為民營(yíng)企業(yè)“解渴”?記者采訪了相關(guān)部門和企業(yè)。

匯聚合力,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”

“您的手續(xù)已辦妥,款項(xiàng)下午就會(huì)到賬。”在浙江臺(tái)州友喜閥門有限公司,玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行的工作人員用移動(dòng)設(shè)備掃讀“金融服務(wù)碼”后,告訴了企業(yè)負(fù)責(zé)人林天友這個(gè)好消息。

生產(chǎn)車間里,機(jī)床有序運(yùn)轉(zhuǎn),一排排嶄新的閥門整齊碼放一旁,工人們正在組裝成品。進(jìn)入三季度,一邊是銷售回溫,企業(yè)訂單明顯增加,需大量購(gòu)進(jìn)原材料;另一邊,企業(yè)新建車間及購(gòu)進(jìn)設(shè)備投入不小,流動(dòng)資金緊張。眼看交貨日期越來越近,如果原材料不能及時(shí)供上,就要面臨違約賠償和失去顧客的風(fēng)險(xiǎn),林天友為此愁了好些日子。

直到玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行上門送來“及時(shí)雨”,資金有了著落,林天友轉(zhuǎn)憂為喜:“上午申請(qǐng)、下午放款,小小‘金融服務(wù)碼’幫了大忙!”

讓林天友便捷申貸辦貸的“金融服務(wù)碼”,是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局臺(tái)州監(jiān)管分局依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)(即全國(guó)信易貸平臺(tái)浙江站),進(jìn)一步衍生的新應(yīng)用,匯集了個(gè)人婚姻登記信息、失信人執(zhí)行信息、企業(yè)基本信息等102個(gè)接口。

掃一掃“金融服務(wù)碼”,數(shù)據(jù)便從四面八方“奔涌”而來,迅速為金融機(jī)構(gòu)“繪”成客戶數(shù)字畫像。從“掃碼”到審批完成最快只需2小時(shí),縮短辦貸流程50%以上,實(shí)現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)“一次不用跑”。目前,臺(tái)州市試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)已通過“金融服務(wù)碼”向1.34萬名客戶授信23.16億元。

浙江是中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為活躍的地區(qū)之一。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至今年7月末,浙江省民營(yíng)企業(yè)貸款余額9.1萬億元,比年初增加8051億元,同比增長(zhǎng)15.81%;民營(yíng)企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款的比重為43.49%。強(qiáng)化數(shù)據(jù)信息共享,是當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的主要手段之一。

“信息不對(duì)稱是民企融資的主要障礙之一,銀企信息的充分共享是金融服務(wù)智能化、精準(zhǔn)化、高效化的前提。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,此次《意見》提出,“健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系,加強(qiáng)涉企信用信息歸集,推廣‘信易貸’等服務(wù)模式”,正是深化信息共享,加快推動(dòng)涉企信息從線下到線上、從分散到集中的有力舉措,不僅能夠提高金融服務(wù)效率,更有利于增進(jìn)銀企之間信任度。該負(fù)責(zé)人介紹,目前“信易貸”在浙江的應(yīng)用初見成效,已構(gòu)建完成“省—市—縣”三級(jí)銀企對(duì)接服務(wù)體系,將9600余個(gè)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)納入服務(wù)網(wǎng)絡(luò),直接支持授信超2萬億元、企業(yè)22.7萬家,其中個(gè)體工商戶3.7萬家,制造業(yè)、批發(fā)零售客戶占比近80%,17.2%的客戶為從未貸款過的首貸戶。

《意見》還提出,健全銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、券商等多方共同參與的融資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化分擔(dān)機(jī)制。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為,長(zhǎng)期以來,部分民營(yíng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、缺少抵押物,一些金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)融資意愿不足,通過增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制可以分散單一金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),有助于提升金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)的積極性。“在實(shí)踐中,我國(guó)以融資擔(dān)保為基礎(chǔ),發(fā)展出了政府、擔(dān)保公司、銀行、保險(xiǎn)公司等多種主體組合的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,并取得了良好的效果。”曾剛說。

銀擔(dān)、銀保雙向合作,“政銀保擔(dān)”四方合作……多種合作模式形成支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資的強(qiáng)大合力。“服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì),我們有‘三個(gè)一’:政策一視同仁、信息一網(wǎng)通享之外,還有風(fēng)險(xiǎn)一體共擔(dān)。”江蘇銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,江蘇銀行不斷加強(qiáng)與保險(xiǎn)、擔(dān)保、券商等機(jī)構(gòu)合作,“我們與江蘇省再擔(dān)保集團(tuán)聯(lián)合建立了國(guó)家—省—市三級(jí)分險(xiǎn)機(jī)制,目前總授信分擔(dān)額度已超250億元。”

《意見》出臺(tái)后,各金融機(jī)構(gòu)紛紛根據(jù)要求,制定具體方案,將政策落到實(shí)處。中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布《支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大行動(dòng)方案》,聚焦信貸融資上量、加大債券融資支持、完善和創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)等九大重點(diǎn)領(lǐng)域升級(jí)金融服務(wù),針對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)一步鞏固和完善“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。中國(guó)光大銀行制定了支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)方案,從“加大政策支持,強(qiáng)化要素資源保障”“精準(zhǔn)對(duì)接需求,持續(xù)優(yōu)化分級(jí)分層服務(wù)機(jī)制”等7個(gè)方面完善民營(yíng)企業(yè)融資支持政策制度。

改革創(chuàng)新,進(jìn)一步暢通民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資渠道

廣東省中山市翠亨新區(qū)江波龍產(chǎn)業(yè)園的無塵車間內(nèi),工人在電腦屏幕前專注操作,隔著防護(hù)玻璃,機(jī)械手在電路板上靈活移動(dòng),經(jīng)過測(cè)試、封裝程序后的存儲(chǔ)卡、固態(tài)硬盤等產(chǎn)品有序下線。

2022年8月,深圳市江波龍電子股份有限公司登陸深交所創(chuàng)業(yè)板。“去年,公司通過在創(chuàng)業(yè)板上市募集了約15億元資金,重點(diǎn)投向存儲(chǔ)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)、企業(yè)級(jí)及工規(guī)級(jí)存儲(chǔ)器研發(fā)項(xiàng)目。”公司董事長(zhǎng)蔡華波表示,通過上市融資和再融資,公司研發(fā)能力更上一層樓,形成了完善的存儲(chǔ)器產(chǎn)品研發(fā)體系。

資本市場(chǎng)一直以來都是支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的重要平臺(tái)。尤其是近年來,資本市場(chǎng)抓住注冊(cè)制改革契機(jī),大幅優(yōu)化發(fā)行上市條件,進(jìn)一步暢通民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資渠道。比如,允許“未盈利企業(yè)、特殊股權(quán)結(jié)構(gòu)企業(yè)、紅籌企業(yè)”上市,一大批符合條件的“硬科技”和“三創(chuàng)四新”民營(yíng)企業(yè)上市融資。據(jù)證監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),2019年以來,共有1254家民營(yíng)企業(yè)IPO,融資合計(jì)1.22萬億元,分別占同期IPO家數(shù)和融資規(guī)模的81%和60%。

同時(shí),我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系不斷完善,為處于不同發(fā)展階段、不同規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)直接融資提供了更廣闊的空間。比如定位于服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)的北交所,截至6月末,已有上市公司204家,其中民營(yíng)企業(yè)180家。私募基金持續(xù)發(fā)揮促進(jìn)民營(yíng)中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的功能,截至2022年末,私募股權(quán)和創(chuàng)投基金在投中小企業(yè)項(xiàng)目8.47萬個(gè),在投本金2.59萬億元。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝認(rèn)為,落實(shí)《意見》“支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)上市融資和再融資”這一要求,需要進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場(chǎng)不同板塊間的互補(bǔ)性和協(xié)同性,打造各板塊細(xì)分的特色化業(yè)務(wù),進(jìn)一步完善科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所、新三板、區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)、私募股權(quán)市場(chǎng)等構(gòu)成的多層次資本市場(chǎng)體系。

曾剛認(rèn)為,要強(qiáng)化證券公司等中介機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資的支持力度,包括在并購(gòu)重組、定向增發(fā)、資產(chǎn)證券化、員工持股、股權(quán)激勵(lì)等方面發(fā)揮投行作用,大力支持民企發(fā)展;協(xié)助民營(yíng)企業(yè)優(yōu)化股東治理結(jié)構(gòu),引導(dǎo)民企建立現(xiàn)代企業(yè)制度,實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的專業(yè)化治理等。

為支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)上市融資和再融資,證監(jiān)會(huì)表示,將抓好資本市場(chǎng)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展各項(xiàng)任務(wù)的落實(shí)落地,推動(dòng)注冊(cè)制改革走深走實(shí),研究?jī)?yōu)化并購(gòu)重組“小額快速”審核機(jī)制,支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)赴境外上市,利用好兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源,為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大提供更多源頭活水。

擴(kuò)面提質(zhì),支持更多民營(yíng)企業(yè)在債券市場(chǎng)融資

重慶城郊,群山環(huán)抱,兩座由空中長(zhǎng)廊連接的白色倉(cāng)庫引人矚目。走進(jìn)這兩座倉(cāng)庫所在的京東“亞洲一號(hào)”智能產(chǎn)業(yè)園,火熱的作業(yè)場(chǎng)景映入眼簾。

高峰時(shí)段,平均每5秒鐘就有一輛貨車進(jìn)出,穿梭于貨物儲(chǔ)存和轉(zhuǎn)運(yùn)兩個(gè)倉(cāng)庫之間。倉(cāng)庫里,機(jī)械臂和履帶配合“默契”,24小時(shí)不停歇,輕松熟練地完成貨物入庫、存儲(chǔ)、包裝、分揀全流程,每天可處理超過40萬個(gè)訂單。商品從這個(gè)園區(qū)發(fā)出后,被發(fā)往重慶的112個(gè)快遞站點(diǎn)。

這一園區(qū)不僅為消費(fèi)者創(chuàng)造了物流便利,而且在金融工具的助力下還增添了眾多新“股東”,讓更多普通投資者能夠分享到園區(qū)的發(fā)展紅利。今年2月8日,作為我國(guó)首只民企倉(cāng)儲(chǔ)物流REIT(不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金),以重慶、湖北武漢、河北廊坊三地物流園為底層資產(chǎn)的京東倉(cāng)儲(chǔ)REIT在上交所成功上市,募集資金17.57億元,投資者認(rèn)購(gòu)踴躍,其中網(wǎng)下投資者詢價(jià)獲得超126.04倍認(rèn)購(gòu)。

京東倉(cāng)儲(chǔ)REIT的上市,讓企業(yè)能夠?qū)⒈粓@區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施占用的資金“騰挪”出來,投入更多其他項(xiàng)目。“基礎(chǔ)設(shè)施REITs進(jìn)一步擴(kuò)大了我們的融資渠道,有利于盤活存量倉(cāng)儲(chǔ)物流資產(chǎn),形成投資良性循環(huán)。”京東產(chǎn)發(fā)首席執(zhí)行官曹冬介紹,倉(cāng)儲(chǔ)物流行業(yè)投資回報(bào)期較長(zhǎng),資金占用成本高,一定程度上限制了行業(yè)發(fā)展,這一融資工具不僅能夠?yàn)槠髽I(yè)引來資金,更通過吸引專業(yè)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理,加速推進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)物流行業(yè)的數(shù)字化、智能化、綠色化發(fā)展。

作為資本市場(chǎng)一大創(chuàng)新投融資工具,基礎(chǔ)設(shè)施REITs幫助民營(yíng)企業(yè)有效盤活存量資產(chǎn)、拓寬融資渠道。與此同時(shí),作為多層次資本市場(chǎng)的重要組成部分,債券市場(chǎng)是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)融資的重要場(chǎng)所。今年以來,民營(yíng)企業(yè)債券融資渠道不斷拓寬,越來越多優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)通過公司債券、資產(chǎn)支持證券(ABS)等產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)融資。不僅吉利集團(tuán)等龍頭企業(yè)實(shí)現(xiàn)債券融資,越來越多的民營(yíng)中小微企業(yè)也獲得債券產(chǎn)品的支持。

據(jù)上交所統(tǒng)計(jì),今年前7月,上交所共推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)申報(bào)公司債券1544億元,同比增長(zhǎng)151%;核心企業(yè)供應(yīng)鏈、小額貸款等ABS產(chǎn)品支持民營(yíng)企業(yè)累計(jì)發(fā)行1364億元。深交所數(shù)據(jù)顯示,截至7月底,深交所發(fā)行具有增信措施的民企債券近3500億元,發(fā)行核心企業(yè)供應(yīng)鏈ABS超7300億元。

同時(shí),交易所市場(chǎng)還不斷推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新,圍繞民企融資需求,持續(xù)推動(dòng)民企發(fā)行科技創(chuàng)新債券、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化等創(chuàng)新型產(chǎn)品,不斷提升服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)效能。

民企債券融資穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí),仍存在由于部分民營(yíng)企業(yè)主體信用評(píng)級(jí)相對(duì)較低導(dǎo)致的發(fā)債難、發(fā)行成本高等問題。“此次《意見》提出‘推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資專項(xiàng)支持計(jì)劃擴(kuò)大覆蓋面、提升增信力度’等政策,正是為了進(jìn)一步解決這一痛點(diǎn)。”曾剛表示。

為了加大民營(yíng)企業(yè)債券融資增信支持,證監(jiān)會(huì)不斷完善體制機(jī)制,通過組織開展信用保護(hù)工具試點(diǎn)、民營(yíng)企業(yè)債券融資專項(xiàng)支持計(jì)劃、民企債券央地合作增信模式等多種方式,發(fā)揮市場(chǎng)化增信作用,支持民營(yíng)企業(yè)債券融資。截至今年6月末,交易所市場(chǎng)共創(chuàng)設(shè)民營(yíng)企業(yè)債券信用保護(hù)工具99單,支持61家民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)債券融資675億元;合計(jì)推出民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具42單,增信支持33家民企債券融資332億元。

專家認(rèn)為,進(jìn)一步支持更多符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)在債券市場(chǎng)融資,還要從制度設(shè)計(jì)、信用體系建設(shè)等多方面持續(xù)發(fā)力。曾剛認(rèn)為,在支持信用保護(hù)合約業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),也要加強(qiáng)相應(yīng)的監(jiān)管體系建設(shè),加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。此外,還要搭建信息共享平臺(tái),將企業(yè)注冊(cè)信息、財(cái)務(wù)指標(biāo)等查閱權(quán)限適當(dāng)開放給債券受托管理人、監(jiān)管銀行等,加大信息公開度和透明度。

“在融資環(huán)境不斷優(yōu)化的同時(shí),廣大民營(yíng)企業(yè)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身建設(shè)。”曾剛認(rèn)為,個(gè)別民營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)債券違約事件會(huì)降低投資者預(yù)期,增加債券發(fā)行的難度和成本,因此民營(yíng)企業(yè)要更加重視財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部控制等體系建設(shè),對(duì)可能出現(xiàn)的過度借債、過度投資等問題建立事前預(yù)警、事中監(jiān)管、事后跟蹤的治理機(jī)制。

[責(zé)任編輯:王卓怡]