近年來(lái)，圍繞民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)出臺(tái)了多項(xiàng)支持政策。尤其是在各項(xiàng)金融政策支持下，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資呈現(xiàn)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”的態(tài)勢(shì)。根據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2018年3月至2023年6月，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣普惠小微企業(yè)貸款余額從7萬(wàn)億元增加至27.7萬(wàn)億元，占各項(xiàng)人民幣貸款余額的比例從5.6%提升至12%。2023年6月底，我國(guó)普惠小微企業(yè)授信戶數(shù)5935萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)13.3%。2023年6月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.68%，處于歷史較低水平。在此過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)也加大對(duì)科技型、專精特新中小企業(yè)的金融支持力度。

當(dāng)前，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行依然面臨困難和挑戰(zhàn)，主要是國(guó)內(nèi)需求不足，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體出現(xiàn)市場(chǎng)需求不足、發(fā)展信心不足等問(wèn)題，突出表現(xiàn)為民間投資下降，產(chǎn)出增速低。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2023年1—8月，我國(guó)內(nèi)資企業(yè)固定資產(chǎn)投資完成額累計(jì)同比增長(zhǎng)3.4%，私營(yíng)企業(yè)為-6.5%，個(gè)體經(jīng)營(yíng)主體為-10.3%；工業(yè)增加值累計(jì)同比增長(zhǎng)3.9%，私營(yíng)企業(yè)為2.2%。面對(duì)這種情況，金融需要充分發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，把支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，充分調(diào)動(dòng)各種因素更好支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

首先，優(yōu)化支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融政策。在科學(xué)評(píng)估合理延續(xù)既有政策的情況下，通過(guò)政策優(yōu)化完善進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。在數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)可以更好地研判經(jīng)營(yíng)主體資信狀況，而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體特別是民營(yíng)小微企業(yè)信息透明度相對(duì)較低的情況下，可以通過(guò)政策支持匯總民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體的融資、稅收、用電、用水等各類經(jīng)營(yíng)信息，為金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確研判民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體資信狀況提供數(shù)據(jù)支持。

其次，豐富支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體類型眾多，分布在不同的行業(yè)、區(qū)域，經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)靈活多樣，也有著多種金融服務(wù)需求。對(duì)此，金融機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體的調(diào)查研究，全面了解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)營(yíng)模式和金融服務(wù)需求，創(chuàng)新更具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，特別是根據(jù)不同民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體的需求特點(diǎn)細(xì)化金融產(chǎn)品，以更好服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，不僅要?jiǎng)?chuàng)新信貸產(chǎn)品，還要?jiǎng)?chuàng)新支付結(jié)算、投資理財(cái)產(chǎn)品，全面滿足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體的合理金融服務(wù)需求。在我國(guó)金融業(yè)采用分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，除了銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品外，還要在資本市場(chǎng)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體特別是優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)行債券和股權(quán)融資提供針對(duì)性支持。

再次，創(chuàng)新支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)模式。數(shù)字金融發(fā)展正在逐步改變金融服務(wù)模式，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)新事物接受程度更高，也更愿意嘗試新事物。金融機(jī)構(gòu)需要充分利用數(shù)字金融的便利，不斷完善線上服務(wù)渠道，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)識(shí)別民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求，主動(dòng)融入民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體生產(chǎn)生活場(chǎng)景，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體提供沉浸式金融服務(wù)，不斷提高民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)滿意度?？紤]到供應(yīng)鏈金融對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)具有較強(qiáng)的實(shí)用性，需要利用數(shù)字技術(shù)發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈設(shè)計(jì)專屬金融服務(wù)方案，既有效服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體，又推動(dòng)穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈，讓金融服務(wù)成效得到更好的發(fā)揮。

最后，加強(qiáng)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)新意識(shí)更強(qiáng)，也有很多民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體從事科技創(chuàng)新活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展前景存在較大不確定性。這決定了金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體不僅要愿意支持、敢于支持，還要會(huì)支持，在支持的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的安全性。在數(shù)字金融快速發(fā)展的情況下，金融機(jī)構(gòu)需要充分利用數(shù)字技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別判斷水平。與此同時(shí)，充分利用專業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，形成技防加人防的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。對(duì)不同類型、不同行業(yè)、不同規(guī)模的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體，全面梳理分析其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性。當(dāng)前，要綜合運(yùn)用股票、債券等多種工具，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。