近年來，我國加大對科技創(chuàng)新的金融支持力度，先后成立了7個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。各試驗區(qū)積極探索，加大金融產品和服務方式創(chuàng)新，發(fā)展科創(chuàng)金融特色機構，優(yōu)化科創(chuàng)金融市場體系，提升科創(chuàng)企業(yè)融資的可得性和便利度?？苿?chuàng)金融改革交出了怎樣的答卷？近期，記者在北京中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、江蘇南京、安徽合肥、山東濟南等地的科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)進行了采訪。
豐富產品和服務，引導金融資源向科技創(chuàng)新前端配置
2023年3月初，南京一家工業(yè)自動化企業(yè)接到了一筆超億元的訂單，客戶是國內某工程機械公司，訂單內容是為該客戶的一個全球燈塔工廠提供智慧產線。
“這是發(fā)展的好機遇。”這家工業(yè)自動化企業(yè)負責人常明勇興奮之余又感到壓力：根據合同，智慧產線要在5個月內交付，對方采取“3331”的付款方式，即合同簽訂7天內支付30%的預付款，貨到現(xiàn)場支付30%的貨款，驗收合格后支付30%第三筆款，一年質保期后支付剩余10%質?？睢?/p>
是機遇也是挑戰(zhàn)。對企業(yè)來說，訂單所需的墊資在短期內會造成較大的資金壓力，企業(yè)每年的研發(fā)費用又是一筆不小的支出。“我們首先想到的是承接更多訂單，但在約5000萬元資金缺口面前，企業(yè)自有資金只能解決部分問題。”常明勇決定向銀行貸款。
了解到該企業(yè)的融資需求，南京銀行南京分行科技文化金融服務中心副總經理繆寧帶領工作人員對企業(yè)的經營狀況、發(fā)展前景、經營資質等進行了分析評估，認為其作為省級專精特新企業(yè)，近三年每年的營業(yè)額都有較好增長，具有較強的行業(yè)競爭力，因此結合企業(yè)資金需求和“專精特新”資質，靈活運用“專精特新保”“寧科貸”等產品，為企業(yè)及其母公司、子公司合計提供授信4330萬元。
2023年，江蘇省印發(fā)《南京市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》明確，支持商業(yè)銀行豐富信用貸款產品種類，提高科創(chuàng)企業(yè)信用貸款比重。南京市推出的“專精特新保”，就是通過政府、銀行、擔保公司、再擔保公司的風險“四方分擔機制”，對專精特新企業(yè)實行白名單制，具有無抵押、免擔保費、高額度、低利率的特點。
“在此基礎上，我們銀行通過流程再造，為專精特新企業(yè)貸款提供綠色審批快捷通道，實行業(yè)務快速辦理，企業(yè)申請貸款不到一周，2500萬元的貸款就已到賬。”繆寧說。
南京市委金融辦相關負責人介紹，南京市推行“一機構一創(chuàng)新”，各類金融機構推出科創(chuàng)金融專屬產品200余款，打造了“寧科投”“寧創(chuàng)融”“寧科貸”“寧科債”“寧創(chuàng)擔”“企業(yè)上市寧航行動”等企業(yè)全生命周期政策性科創(chuàng)金融服務品牌。
信貸支持有力，融資更加便利。如今，為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬的金融產品和服務，在各個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)都有新進展。中國人民銀行山東省分行有關負責人告訴記者，為推動濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)各項工作，當?shù)胤e極發(fā)揮結構性貨幣政策工具激勵引導作用，創(chuàng)設“央行資金科創(chuàng)貸”和“央行資金科創(chuàng)貼”兩項工具。同時充分發(fā)揮財政資金撬動作用，設立企業(yè)貸款風險補償資金池，對符合條件的不良貸款項目最高補償本金損失的50%，對首筆貸、純信用貸、知識產權質押等方式獲得的貸款，額外提高10個百分點進行補償，引導金融機構將金融資源向科技創(chuàng)新前端進行配置。
圍繞“專”字做文章、優(yōu)服務，激活創(chuàng)新發(fā)展新動能
產品更豐富、服務更專業(yè)，在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，特色專營機構大有作為。
常明勇告訴記者，他申請貸款的另一家銀行專門派出團隊進駐企業(yè)。從分行副行長、支行行長，到科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心的信貸評審人員和客戶經理，中國工商銀行南京分行出動了8人。
“拍板人員和操作人員都到企業(yè)去，就是為了調評合一、避免信息差。”工行南京分行科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心團隊負責人趙靜佳介紹，工行總行給予南京分行獨立的授權審批機制和專屬評價體系，大大縮短了辦事流程。經評估，常明勇的企業(yè)獲得6500萬元授信額度，首期貸款2500萬元。
“有了這些貸款資金，我們的訂單順利交付，幫助客戶打造了智慧產線，成本降低了40%，不僅贏得了高度認可，還吸引了國內外眾多客戶的青睞。”常明勇說。
2022年，中國人民銀行等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》，鼓勵商業(yè)銀行在試驗區(qū)內設立科技金融事業(yè)部、科技支行、科創(chuàng)金融專營機構等，授權建立專營的組織架構體系、專業(yè)的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標準，探索差別化管理方式。
在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，金融機構努力圍繞“專”字做文章、優(yōu)服務，以科創(chuàng)金融激活創(chuàng)新發(fā)展新動能。北京提出培育專注服務科技創(chuàng)新型企業(yè)的專營組織機構，鼓勵銀行機構加快建設科技金融專業(yè)團隊；合肥逐步建立科創(chuàng)金融業(yè)務、特色機構及專業(yè)團隊的差異化管理制度，設置符合科創(chuàng)金融業(yè)務特點及科技創(chuàng)新規(guī)律的考核指標；濟南成立科創(chuàng)金融專家顧問團、專項科創(chuàng)金融輔導隊和“科創(chuàng)金融管家”，針對性提升科創(chuàng)企業(yè)獲貸率……
南京市委金融辦相關負責人表示，南京市引導全市金融機構設立科創(chuàng)金融服務中心、科技支行、科創(chuàng)金融事業(yè)部等各類科創(chuàng)金融專營組織60余家，為科創(chuàng)企業(yè)提供專業(yè)性、便利化金融服務。同時，南京市線下設立了18家科創(chuàng)金融服務驛站，推動金融資源全面直達科創(chuàng)企業(yè)；線上實現(xiàn)南京金服平臺和“寧企通”平臺互聯(lián)互通，設立寧企通“金融服務專區(qū)”，建立金融機構和科創(chuàng)企業(yè)的新鏈接。
強化政策協(xié)同，進一步調動社會資本積極性
在安徽省合肥市長豐縣下塘鎮(zhèn)，安徽合美材料科技有限公司的生產線上，設備正在高速運轉。
光電顯示產業(yè)中，所有液晶成像顯示都需要用到一種叫做偏光片的重要材料，合美材料生產的亞克力光學薄膜等就是制造偏光片所需的重要原材料。
“客戶、廠商對產品的精度、良率、品質都有嚴格要求。”合美材料董事長黃源坦言，光電顯示材料制造屬于技術和資金雙密集型產業(yè)，驗證周期長、技術更新快、專利壁壘高。如果沒有足夠的研發(fā)投入，不能形成持續(xù)研發(fā)能力和規(guī)模化量產，很容易造成“投產即落后，量產即虧損”的被動局面。
2023年，安徽省印發(fā)的《合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設方案》提出，建立覆蓋科創(chuàng)全周期的“基金叢林”。積極爭取國家重大產業(yè)投資基金，加大對試驗區(qū)內科創(chuàng)基金尤其是民營科創(chuàng)類基金的配套支持力度。
為進一步調動社會資本參與的積極性，安徽強化財政政策與金融政策協(xié)同，通過擔保增信、風險補償、貼息貼費等打造多維度政策支持體系。“考慮到天使基金投資風險較高，我們設置了一定的投資容錯率，確保基金大膽投、放心投。”安徽省地方金融監(jiān)督管理局資本市場處處長胡錦山說。
看到企業(yè)發(fā)展受阻，產業(yè)基金向合美材料伸出了援手。“政府出實招，市場信心足，讓我們敢投，讓企業(yè)敢干。通過產業(yè)基金投資為企業(yè)解決資金難題，有助于幫助企業(yè)在技術研發(fā)、產品生產、人才招攬等方面免除后顧之憂。”合肥北城建投集團相關負責人介紹，目前，合美材料累計已獲得產業(yè)基金投資近4億元。
科創(chuàng)金融改革離不開政府和市場雙向發(fā)力。從各地實踐看，“有為政府”“有效市場”緊密配合，助力金融“活水”實實在在澆灌創(chuàng)新土壤。
前段時間，南京市創(chuàng)新投資集團有限公司新投資了兩家企業(yè)：一家是生物醫(yī)藥企業(yè)，一家是工業(yè)互聯(lián)網企業(yè)，投資規(guī)模都為數(shù)千萬元。
《南京市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》中明確“鼓勵金融機構、知識產權服務機構面向南京市內重大科技基礎設施、國家重點實驗室、高等院校、企業(yè)等科技成果研發(fā)和轉化單位，提供存證、確權、孵化、融資等全生命周期服務”“支持南京市通過財政獎補等方式，引導股權投資機構加大對原始創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新投資力度”。上述兩家企業(yè)，都屬于政策支持范圍內的重點產業(yè)。
南京市創(chuàng)新投資集團有限公司堅持產業(yè)科創(chuàng)基金投早、投小、投硬科技導向，在其帶動下，多家市場化基金緊跟其后，幫助企業(yè)完成新產品研發(fā)，進一步增強市場競爭力。
創(chuàng)造適宜環(huán)境，促進科技、產業(yè)、金融良性循環(huán)
服務器的主板泡在“水”里，不僅能正常運轉，散熱效果還很好。“為更好解決數(shù)據中心的能耗問題，我們發(fā)明了給服務器‘泡澡’的浸沒相變液冷技術，相比傳統(tǒng)風冷系統(tǒng)，液冷技術能夠讓數(shù)據中心能耗降低30%。”曙光數(shù)據基礎設施創(chuàng)新技術（北京）股份有限公司董事長任京暘說。
近年來，數(shù)字經濟飛速發(fā)展，但作為其“底座”的數(shù)據中心仍面臨芯片溫度高、系統(tǒng)能耗高的問題。如何讓數(shù)據中心變得更綠色、更節(jié)能？液冷技術嘗試“解題”。
2011年，曙光數(shù)創(chuàng)提出液冷技術概念，并啟動技術探索與研究。“公司雖然發(fā)展較快，但與行業(yè)內大型企業(yè)相比，在資金實力、研發(fā)投入能力、市場拓展力度等方面還有差距。”任京暘意識到，僅僅依靠自有資金和銀行貸款，限制了公司產品的推廣和研發(fā)，不足以支撐企業(yè)長遠發(fā)展。
在相關部門支持、券商機構輔導下，曙光數(shù)創(chuàng)于2022年11月登陸北交所。
2023年，北京市印發(fā)《北京市中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》明確，發(fā)揮北交所服務創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地作用。在發(fā)行上市、交易機制、產品創(chuàng)新等方面積極探索，推動各項改革措施落地。推動一批市場認可度高、符合板塊定位的優(yōu)質企業(yè)在北交所上市。支持北交所加強制度規(guī)則解讀和政策培訓，鼓勵具備條件的區(qū)、園區(qū)建立北交所上市培育基地。支持機構投資者加大北交所投資和資產配置。加強政策激勵，引導投資銀行、證券經紀、資產管理等專業(yè)機構參與北交所業(yè)務，營造良好市場生態(tài)。
北交所董事長周貴華在2023金融街論壇年會上表示，北交所將朝著打造服務創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地的方向，按照共建共治共享的理念，發(fā)揮資本市場樞紐功能，加強投融資兩端的統(tǒng)籌、加強一二級市場的統(tǒng)籌、加強各類產品的統(tǒng)籌，推動形成全方位、全鏈條、全生命周期支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的服務體系。
建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，目的是促進科技、產業(yè)、金融良性循環(huán)，進一步增強科技創(chuàng)新對經濟社會發(fā)展的引領帶動作用。
以科創(chuàng)金融為手段，挖掘產業(yè)價值，帶動產業(yè)發(fā)展。2022年7月，濟南印發(fā)《濟南市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》，將通過5年左右時間，使主導產業(yè)競爭力進入全國領先行列，大數(shù)據與新一代信息技術、智能制造與高端裝備、精品鋼與先進材料、生物醫(yī)藥與大健康四大主導產業(yè)總規(guī)模突破2萬億元。
“以工行為例，我們確定了222個行業(yè)作為科創(chuàng)金融服務相關行業(yè)，涉及新一代信息技術、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產業(yè)。近兩年來，工行山東省分行累計向濟南地區(qū)投放科創(chuàng)貸款超過270億元，服務當?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)800余戶。”工行山東省分行副行長兼濟南分行行長張冠軍說。
國家金融監(jiān)督管理總局相關負責人表示，下一步，將全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務體系，在風險可控前提下，會同有關部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，指導金融機構落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產品和服務，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質生產力發(fā)展，努力為加快建設現(xiàn)代化產業(yè)體系提供有力金融支撐。
