【摘要】銀發(fā)經濟產生于人口老齡化不斷深化的時期，促使老齡化的應對從聚焦于老年人口向關注全人口、全生命周期轉變，發(fā)展銀發(fā)經濟是我國當前積極應對人口老齡化的具體抓手和促進經濟高質量發(fā)展的重要舉措。我國老年人口規(guī)模龐大且代際差異顯著，需求層次多、多樣性強，老齡化在空間格局上亦具有顯著的城鄉(xiāng)和地區(qū)差異。發(fā)展銀發(fā)經濟需要順應我國人口老齡化的獨有特性，在確保養(yǎng)老事業(yè)兜底功能的同時充分發(fā)揮市場作用，借助于產業(yè)政策因勢利導，在需求側扎實推進共同富裕以增加居民收入，在供給側打造高質量的適老產品和服務，使二者協(xié)同形成有效的經濟循環(huán)，在實踐層面抓住人力和科技兩個關鍵要素，通過促進多主體的共同參與協(xié)調資源的優(yōu)化配置，形成共促銀發(fā)經濟發(fā)展的合力。

【關鍵詞】銀發(fā)經濟  人口老齡化  養(yǎng)老事業(yè)

【中圖分類號】C924.1 【文獻標識碼】A  

人口老齡化已成為我國經濟社會發(fā)展的重要特征之一。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新人口統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2023年底，我國60歲及以上人口為29697萬人，占全國人口的21.1%；其中65歲及以上人口為21676萬人，占全國人口的15.4%，相比2022年再次上升了0.5個百分點。65歲及以上人口占比超15%，意味著我國已經步入深度老齡化社會①。另據(jù)聯(lián)合國《世界人口展望2022》的預測，2035年我國65歲及以上人口規(guī)模約31519萬人，占全國總人口的22.5%；2050年這一數(shù)字將達到39497萬，占比約30.1%。這意味著中國在2030年左右即有可能進入超級老齡化社會。人口老齡化固然給經濟社會發(fā)展帶來諸多挑戰(zhàn)，但作為人均壽命延長的必然結果，人口老齡化也是人類社會文明進步的重要體現(xiàn)和國家發(fā)展進程中的必然趨勢。從積極的角度看，人口老齡化也為經濟發(fā)展和擴大就業(yè)等提供了新的契機，銀發(fā)經濟即是老齡化社會中最具活力的經濟形態(tài)之一。

我國自2000年開始發(fā)展老齡事業(yè)，繼而形成老齡事業(yè)與老齡產業(yè)發(fā)展并重的格局；2021年底《中共中央、國務院關于加強新時代老齡工作的意見》發(fā)布，首次在中央文件中提出“積極培育銀發(fā)經濟”；2022年初，國務院發(fā)布《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》，進一步明確提出要大力發(fā)展銀發(fā)經濟；2024年1月，國務院辦公廳印發(fā)了《關于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》，從四個方面提出了總共26項舉措力促銀發(fā)經濟的發(fā)展，這是我國首個以“銀發(fā)經濟”命名的政策文件，厘清了銀發(fā)經濟的基本內涵，也為銀發(fā)經濟發(fā)展提供了具體指導。這一系列政策演進的背后，既反映了政府從強調硬件建設到關注老年人需求的轉變，也體現(xiàn)了應對人口老齡化的政策發(fā)展目標與時俱進。在此背景下，科學分析我國人口老齡化和銀發(fā)經濟的獨有特性，有助于探索最適當和有效的發(fā)展路徑。

銀發(fā)經濟對于經濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要意義

在發(fā)展理念上，銀發(fā)經濟與“年齡友好型社會”“對人口老齡化的建設性回應”等概念密切相關，具有推動經濟發(fā)展創(chuàng)新的功能和積極社會意義；在理論和實踐層面，銀發(fā)經濟不僅面向老年人，而且涉及目前尚年輕但正在步入老齡的一代?！蛾P于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》的發(fā)布表明，對我國而言，發(fā)展銀發(fā)經濟已在事實上被納入國家戰(zhàn)略安排。銀發(fā)經濟不只具有養(yǎng)老保障事業(yè)的屬性，而且是經濟領域積極應對人口老齡化的具體抓手，是促進經濟高質量發(fā)展的重要舉措。

銀發(fā)經濟有助于實現(xiàn)人民對美好生活的向往。隨著中國特色社會主義進入新時代，我國社會的主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾，這一矛盾在廣大老齡群體中的表現(xiàn)較為突出；老年人期待提高生活品質的愿望和需求更為強烈，進而推動著需求結構從生存型向發(fā)展型轉變，既包括傳統(tǒng)的衣、食、住、行、用等基礎性的實物需求，也包括健康、養(yǎng)老等服務需求，此外還有藝術、休閑、娛樂等更高層次的精神需求。發(fā)展銀發(fā)經濟有利于順應這一趨勢，滿足老齡群體多層次和多樣化的產品及服務需要。

發(fā)展銀發(fā)經濟是助力我國產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的有力舉措。銀發(fā)經濟涉及面廣、產業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元，孕育著產業(yè)新機遇，也必將催生新領域和新賽道。目前與老齡化相關的多種產業(yè)要素已初現(xiàn)端倪，老年金融、老年照料及護理智能化等領域正在創(chuàng)造出大量全新的職業(yè)及崗位。根據(jù)我國人口老齡化的發(fā)展趨勢，銀發(fā)經濟的規(guī)模將是一個相當可觀的經濟體量，必將為推動產業(yè)升級和高質量發(fā)展注入新動能。

銀發(fā)經濟有助于促進代際公平和均衡發(fā)展。將銀發(fā)經濟聚焦于為老齡人口提供經濟保障和公共服務并不符合代際均衡發(fā)展的理念。事實上，未來老年人的健康和醫(yī)療支出需要通過對當代年輕人的健康投資和促使其行為發(fā)生轉變來改善，養(yǎng)老金問題需要通過提高年輕人的勞動生產率和擴大老年勞動力的經濟參與來緩解，老年照料負擔需要家庭和社區(qū)之間合理而有效的資源配置來解決。因此，銀發(fā)經濟的本質是通過促進不同群體和代際間的溝通、理解與協(xié)作，將個體發(fā)展的各個階段以及人口結構的各個層次連接起來。

我國人口老齡化的特征與銀發(fā)經濟的發(fā)展機遇

我國人口老齡化既具有與世界同步的一些共性特征，也表現(xiàn)出與國家發(fā)展進程相關的獨特性，后者決定了我國銀發(fā)經濟發(fā)展將面臨的情境和挑戰(zhàn)，也是探索銀發(fā)經濟發(fā)展路徑的關鍵。

第一，老年人口規(guī)模龐大且人口老齡化速度較快，與人口出生率下降的效應相疊加，導致家庭規(guī)模日趨縮小，但居家養(yǎng)老依然為主流養(yǎng)老模式。盡管我國人口老齡化程度在全球尚處于中上水平，但是我國老年人口規(guī)模龐大，截至2023年底，65歲及以上人口近2.17億人，這意味著全球不到4個老年人中就有一個中國人。此外，我國自21世紀以來經歷了一個相當快速的老齡化進程。從2001年65歲及以上人口占比首超7%進入老齡化社會，至2021年這一比重超過14%進而步入深度老齡化社會，我國僅用了20年的時間；而日本、英國和法國所經歷的這一時間跨度分別是24年、46年和126年。值得注意的是，我國在快速進入深度老齡化社會的同時，伴隨著人口出生率下降，2022年開始我國人口已經連續(xù)兩年負增長，總和生育率從2017年高位的1.81降至2023年的1.0左右。老齡化、少子化等趨勢性因素相疊加的直接后果就是老年撫養(yǎng)比（65歲及以上人口與勞動年齡人口的數(shù)量之比）的快速大幅上升，2020年至2023年，我國的老年撫養(yǎng)比從19.7%增至25.1%，上升了約5.4個百分點②。

人口高齡化、少子化等問題導致家庭規(guī)模的縮小和照護壓力的增大。根據(jù)第七次全國人口普查結果，2020年我國家庭戶的平均規(guī)模僅為2.62人，這意味著一人戶和一代戶的比例明顯增加。在家庭養(yǎng)老功能日趨弱化的同時，我國老年人的“家”情結依然濃厚。根據(jù)國家衛(wèi)生健康委員會的調查分析，我國當前的養(yǎng)老模式主要呈現(xiàn)為“9073”格局，即90%左右的老年人居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機構養(yǎng)老。

可見在未來相當長的一段時期內，快速擴大的老齡人口規(guī)模和居家養(yǎng)老的主流需求將是我國銀發(fā)經濟發(fā)展面臨的基本形勢，這意味著“家門口養(yǎng)老”的相關配套將成為養(yǎng)老消費市場的重要部分，而“上門養(yǎng)老服務”或成為新經濟業(yè)態(tài)。在少子化、老齡化的趨勢下，銀發(fā)經濟需要統(tǒng)籌不同的社會系統(tǒng)，推進養(yǎng)老人才隊伍的建設和發(fā)展壯大，為家庭各方成員提供整體性服務。

第二，我國老齡人口具有高度異質性，代際差異顯著，核心需求層次多、多樣性強。當前，我國老年群體按其出生年代的不同大致有40年的年齡跨度，其成長經歷交疊于新中國成立以來社會變遷的不同階段，因而在教育文化程度、財富積累等個體特征以及消費習慣、需求偏好等行為特征方面均形成了高度的異質性。目前70歲及以上的中高齡老年人出生于新中國成立前后，經歷了戰(zhàn)爭、自然災害等一系列事件，在社會保障制度尚不健全的階段步入老年期，大部分具有實用型的消費偏好和量入為出的決策習慣，他們是銀發(fā)經濟中以保障基本需求為主的群體。60—69歲的低齡老年人是我國老齡人口的主體，也是與改革開放同步發(fā)展的一代，享受到了收入水平攀升和社會保障不斷完善的時代紅利，大部分具有更高的教育文化水平和知識技能儲備，也擁有更強的消費能力及意愿，往往在文化休閑等方面有更多需求，是銀發(fā)經濟中將市場潛力轉化為實際價值的重要力量。50歲至退休年齡的年長工作人群是潛在的老齡人口，其職業(yè)生涯與經濟的高速增長和信息技術的飛速發(fā)展相伴，他們大部分具備更強的經濟實力，眼界更寬、素質更高、觀念更新，核心訴求往往體現(xiàn)在情感和自我實現(xiàn)等精神層面，既是前沿產品和服務的消費主力，也是對新產品創(chuàng)新研發(fā)的有力驅動，為有效擴大內需提供了重要的動能儲備。

面對如此多層次和多樣化的差異性需求，目前銀發(fā)經濟的供給體系尚不完善，大部分健康養(yǎng)老產品同質化程度較高，適老化也并不充分，在研發(fā)和應用豐富度上尚有很大提升空間。為了發(fā)掘銀發(fā)經濟中蘊含的巨大潛能，需要抓住老齡化相關需求不斷變化的特性。隨著人口隊列的交替轉換，當前對就業(yè)崗位有各種要求的大齡工作者，很快會成為退休生活中各類文娛產品的消費者，繼而成為需要生活輔助性服務的老年人，最后成為需要照料和護理服務的高齡老年人，正是這些不斷變化的需求推動著銀發(fā)經濟供給側的細分與迭代。

第三，我國在“未富先老”的情況下快速步入老齡化，疊加人口流動的影響，使得老齡化在空間格局上具有顯著的城鄉(xiāng)和地區(qū)差異?；谑澜玢y行的數(shù)據(jù)測算顯示，在我國開始進入深度老齡化的2021年，人均GDP為12551美元；而日本、韓國和新加坡在進入深度老齡化的當年，人均GDP分別為43440美元、31363美元和72795美元，西方主要發(fā)達國家經歷了更長時間的老齡化進程。我國在尚未實現(xiàn)共同富裕的情況下進入深度老齡化社會，這也在一定程度上促成了老齡化在空間格局上的城鄉(xiāng)差異和地區(qū)差異。

從城鄉(xiāng)視角來看，受改革開放后農村青壯年勞動力向城鎮(zhèn)大規(guī)模流動并在步入老年后向農村回流的影響，我國人口老齡化表現(xiàn)出“城鄉(xiāng)倒置”現(xiàn)象。根據(jù)第七次全國人口普查的結果，2020年我國農村總人口中60歲及以上和65歲及以上人口的占比分別為23.81%和17.72%，而城鎮(zhèn)相對應的人口占比分別為15.82%和11.11%。農村地區(qū)的經濟發(fā)展水平低于城鎮(zhèn)，人口老齡化水平卻高于城鎮(zhèn)，且先于城鎮(zhèn)進入深度老齡化階段。從地域視角來看，東北地區(qū)人口老齡化程度較高，接下來依次為中部、東部、西部。在省級層面，結合人均GDP與老齡人口占比兩個指標可見，各地的經濟發(fā)展水平與人口老齡化程度并不同步，北京、上海、浙江等省區(qū)處于“邊富邊老”的狀態(tài)，大部分省區(qū)則是“未富先老”。

人口老齡化和經濟社會發(fā)展的不平衡在一定程度上造成了養(yǎng)老資源的錯配，增加了應對的復雜度。農村地區(qū)為銀發(fā)經濟發(fā)展提供了廣闊空間；應更加重視農村銀發(fā)經濟的事業(yè)屬性，同時充分利用土地和勞動力的資源優(yōu)勢，在鄉(xiāng)村全面振興中助推銀發(fā)經濟的起步和發(fā)展。發(fā)展銀發(fā)經濟要充分考慮不同地區(qū)的發(fā)展水平和要素稟賦的比較優(yōu)勢，適應不同地區(qū)人口結構變化的趨勢性特點，發(fā)揮國內大循環(huán)的優(yōu)勢，做好地區(qū)間的要素調配和重點分工。

我國銀發(fā)經濟發(fā)展的路徑選擇

銀發(fā)經濟產生于人口老齡化不斷深化的時期，具有培育經濟發(fā)展新動能和提高人民生活品質的雙重使命，不僅關系到老年人的民生福祉，更涉及到人口老齡化背景下如何應對要素結構變化的發(fā)展策略，因此，要從聚焦于老年人口向關注全人口、全生命周期轉變，政策調節(jié)邏輯也應相應轉型為以制度變革適應人口轉變。發(fā)展銀發(fā)經濟并不是挖掘老年人的消費能力以拉動內需，而是在超級老齡化社會到來之前把握重要窗口期，優(yōu)化資源配置以更好地適應人口結構變化。

首先，在頂層設計層面，促進有效市場和有為政府更好結合。相比之前國家推出的一系列應對人口老齡化的政策和規(guī)劃，銀發(fā)經濟進一步涵蓋了老齡事業(yè)和老齡產業(yè)的全領域，兼具養(yǎng)老事業(yè)“公平配置資源”的民生內涵和養(yǎng)老產業(yè)“促進經濟增長”的發(fā)展內涵，前者主要依靠政府的主導作用，保證銀發(fā)經濟的民生主導性和公共福利性，后者則更加依賴于市場作用的發(fā)揮，尊重銀發(fā)經濟的盈利性和市場性。因此，在發(fā)展銀發(fā)經濟的過程中一方面要確保養(yǎng)老事業(yè)“兜底線、保基本、補短板”的基本導向，另一方面則應借助于產業(yè)政策因勢利導，盤活銀發(fā)經濟中的可經營性和準經營性資源，充分挖掘人口老齡化進程中新的經濟增長點，培育潛力產業(yè)，將銀發(fā)經濟融入現(xiàn)代經濟體系的全過程。

其次，在中層謀劃層面，促成供需兩側的協(xié)同互進，在需求側加快共同富裕建設以增加居民收入，在供給側打造高質量的產品和服務，二者共同促進有效的經濟循環(huán)，將銀發(fā)經濟的市場潛力轉化為實際價值。2023年底，我國的居民人均可支配收入已經超過中等偏上收入國家的平均水平，但人均消費支出卻低于相應水平，部分原因即居民特別是老年人群的需求未能從供給側得到充分滿足，這在涉老產業(yè)中均有所體現(xiàn)。銀發(fā)經濟以其產業(yè)鏈長、輻射面廣、業(yè)態(tài)多樣等特性蘊含著大量的產品和服務的創(chuàng)新潛能，也可以通過孵化新興職業(yè)提供更多的就業(yè)機會，在一定程度上具有供需自洽的特性。就外部推進而言，要充分利用產業(yè)政策的工具，在供給側通過財政金融等宏觀手段實施補貼和政策優(yōu)惠，縮短銀發(fā)經濟相關產業(yè)鏈和供應鏈的形成周期；在需求側通過社會政策改革或融入更多社會發(fā)展元素于產業(yè)政策之中，增加大齡勞動者的收入，提高老年人的社會保障水平和消費能力，讓老年人共享發(fā)展成果、安享幸福晚年。

最后，在基層實踐層面，促進多主體共同參與，協(xié)調各種資源共同發(fā)揮作用，尤其要重視數(shù)字技術的應用和賦能。培育銀發(fā)經濟需求動力的關鍵在于提高相關產品和服務的數(shù)量、質量以及市場便利水平，因此在政府保基本、兜底線的基礎上，應大力引導各類市場主體和社會力量積極參與。人口老齡化的到來和失能失智老年人的增多需要更多的專業(yè)養(yǎng)老機構，而機構運營成本大、風險高、盈利空間小的困境亟待化解；絕大多數(shù)老年人“原居安養(yǎng)”的訴求意味著居家養(yǎng)老依然是適合我國國情的主流養(yǎng)老模式，而原生家庭力量不足已然成為最大瓶頸。破解困局的兩個關鍵要素是人力和科技。一方面要突破對人力資源的狹義認知，鼓勵企業(yè)為老年人提供適老化工作機會，同時引導低齡老年人結合自身優(yōu)勢發(fā)揮余熱，加入高齡老年人的服務者隊伍，既在一定程度上解決高齡老年人的養(yǎng)老問題，又可激活低齡老年人的生命潛能，提升老年群體的社會價值；另一方面要善用科技來賦能助力，包括利用大數(shù)據(jù)洞察老年群體的需求以精準匹配服務，構建智慧管理系統(tǒng)打通政府部門、養(yǎng)老機構、社區(qū)、家庭之間的“信息孤島”，結合人工智能技術有針對性地推出個性化、定制化養(yǎng)老服務等，通過統(tǒng)籌不同社會子系統(tǒng)的資源形成社會共創(chuàng)的合力。

我國人口老齡化的獨有特性決定了我們要結合現(xiàn)實國情，注重多元主體的整合參與和經濟社會的長遠發(fā)展，在保證老齡服務可持續(xù)性的基礎上，將短期目標和中長期發(fā)展戰(zhàn)略結合起來。銀發(fā)經濟的發(fā)展帶來了新的市場機遇以及創(chuàng)新性產品、服務和工作機會。銀發(fā)經濟以更長遠、更前沿和可持續(xù)發(fā)展的理念為引領，以整體性為行動策略，以全生命周期關懷為戰(zhàn)略目標，助力我國老齡社會的發(fā)展與進步。

（作者為北京師范大學政府管理學院教授、博導）

【注釋】

①《中華人民共和國2023年國民經濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》，國家統(tǒng)計局網，2024年2月29日。

②基于歷年《中國統(tǒng)計年鑒》中的人口數(shù)據(jù)進行測算得到。

責編/靳佳    美編/楊玲玲

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