人類最早的金融交易記錄可以追溯至5000多年前的美索不達米亞地區(qū)，其早期的主要形式是借貸行為?？梢哉f，金融活動在人類生活中不可或缺。融資、投資和風(fēng)險管理是金融的三大核心功能。金融功能的充分、有效發(fā)揮對經(jīng)濟增長和民生福祉意義重大。諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主希克斯曾說，工業(yè)革命不是技術(shù)創(chuàng)新直接作用的結(jié)果，而是金融革命的結(jié)果，工業(yè)革命不得不等待金融革命。金融可以通過為企業(yè)和家庭提供融資促進物質(zhì)資本積累和人力資本積累，還可以促進企業(yè)研發(fā)投入，推動創(chuàng)新和技術(shù)進步，實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)增長。然而，傳統(tǒng)金融經(jīng)常為人們所詬病之處是其存在明顯的金融排斥現(xiàn)象，具體表現(xiàn)為小微企業(yè)和中低收入人群較難獲得有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)融資難問題自1931年英國麥克米倫爵士提出以來，至今仍是世界性難題，是制約小微企業(yè)健康發(fā)展的主要因素。另外，根據(jù) 《2021年全球金融包容性指數(shù)報告》，截至2021年，全球仍有24％的成年人沒有在銀行、其他金融機構(gòu)或移動貨幣服務(wù)商開立賬戶，從而無法獲得基本的金融服務(wù)。

小微企業(yè)在中國貢獻了50％以上的稅收、60％以上的GDP、70％以上的技術(shù)創(chuàng)新、80％以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90％以上的企業(yè)數(shù)量。在美國，小微企業(yè)也是市場的絕對主體，被稱為 “美國經(jīng)濟的脊柱”。同時，中低收入人群在世界各國都是勞動供給和市場需求的主體?？梢?，小微企業(yè)和中低收入人群是推動經(jīng)濟可持續(xù)增長、維護社會穩(wěn)定和實現(xiàn)幸福生活的重要力量。世界主要經(jīng)濟體都越來越重視為小微企業(yè)和中低收入人群提供有效的金融服務(wù)。為小微群體 （包括小微企業(yè)和中低收入人群）提供有效金融服務(wù)的金融模式，被稱為小微金融。

從歷史演進的視角來看，小微金融的早期形式是小額信貸或微型信貸（Micro-credit）。例如，愛爾蘭于1720年開始設(shè)立的信貸基金（Loan Funds），旨在為企業(yè)家提供微型信貸；德國于1778年開始建立的合作銀行體系 （Cooperative Banking System），致力于為小型企業(yè)和農(nóng)戶提供貸款。近幾十年最有影響的微型信貸模式興起于20世紀(jì)70年代中期，由穆罕默德·尤努斯于1976年在孟加拉國創(chuàng)立。尤努斯建立的格萊珉銀行（Grameen Bank）被稱為第一家現(xiàn)代意義上的正規(guī)微型金融機構(gòu)，其主要致力于為農(nóng)村貧困人群提供小額貸款，以幫助該群體改善生存境況。2006年，尤努斯因其創(chuàng)立的微型信貸模式 （格萊珉模式）以及該模式對大量貧困人群發(fā)展的有效作用，獲得了諾貝爾和平獎。

隨著時間的推移，人們逐漸意識到，只為小微群體提供信貸服務(wù)是遠遠不夠的，還需要提供儲蓄、結(jié)算、保險和資產(chǎn)保值增值等服務(wù)。因此，小額信貸或微型信貸也逐漸進化為微型金融或小微金融（Microfinance）。小微金融相較于小額信貸而言內(nèi)涵更豐富，對小微群體的金融服務(wù)更全面。聯(lián)合國在“2005國際小額信貸年”活動中首次提出了普惠金融（Financial Inclusion）這一概念。2015年，中國國務(wù)院發(fā)布《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，首次在國家層面明確普惠金融的定義：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，通過加大政策引導(dǎo)扶持、加強金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)?shù)摹⒂行У慕鹑诜?wù)。農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人、老年人及其他特殊群體為普惠金融的主要服務(wù)對象。

關(guān)于小微金融（或微型金融）與普惠金融的差異，學(xué)術(shù)界和業(yè)界存在不同的認(rèn)知。國內(nèi)外學(xué)術(shù)界對小微金融和普惠金融均有大量研究，國內(nèi)相關(guān)研究主要產(chǎn)生于2006年之后，近年來更多集中于普惠金融領(lǐng)域。在學(xué)術(shù)界的相關(guān)研究中，小微金融和普惠金融沒有本質(zhì)區(qū)別，小微金融側(cè)重于描述金融服務(wù)對象，普惠金融則側(cè)重于描述金融服務(wù)要實現(xiàn)的目標(biāo)，但是普惠金融相對而言是一個更具時代性和包容性的概念。

小微金融服務(wù)的質(zhì)量關(guān)系到小微企業(yè)和中低收入人群能否較好地發(fā)展，而小微金融的服務(wù)質(zhì)量又取決于是否有充足的擁有小微金融服務(wù)理念和服務(wù)能力的高素質(zhì)人才。2019年，經(jīng)浙江省人民政府同意，浙江工商大學(xué)與浙江泰隆商業(yè)銀行（以下簡稱“泰隆銀行”）共同創(chuàng)建了國內(nèi)首家培養(yǎng)小微、普惠金融高素質(zhì)人才的體制機制創(chuàng)新學(xué)院——泰隆金融學(xué)院。泰隆銀行出資5000萬元人民幣支持浙江工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院辦學(xué)。泰隆銀行于1993年創(chuàng)建于浙江省臺州市，創(chuàng)立至今始終堅持 “服務(wù)小微企業(yè)、踐行普惠金融”，目前已凝練出以 “三品三表”“兩有一無”和 “社區(qū)化”為核心的小微金融技術(shù)和模式，并成長為小微金融領(lǐng)域的標(biāo)桿銀行。為了培養(yǎng)市場需要的小微、普惠金融高素質(zhì)人才，學(xué)院教師與泰隆銀行專家協(xié)同開發(fā)了適用于本科生層面教學(xué)的小微金融系列理論和實踐課程，并組織編寫了小微金融叢書。泰隆金融學(xué)院首批小微金融叢書包括《小微金融學(xué)》《小微信貸管理學(xué)》《小微信貸技術(shù)》《小微金融營銷學(xué)》。其中，《小微金融學(xué)》《小微金融管理學(xué)》《小微信貸技術(shù)》已正式出版，《小微金融營銷學(xué)》即將出版。